BGH atceļ Riestera nodevas

Vācijas Federālā tiesa ir lēmusi, ka noteiktas ikgadējās Riester maksas, kas tiek iekasētas no krājaizdevu sabiedrību krājlīgumiem, ir spēkā neesošas. 2026. gada 28. jūlija spriedumā tiesas vienpadsmitā civilā senāta tiesa atzina, ka divas Riester krājaizdevu sabiedrību līgumos izmantotās maksas klauzulas negodīgi nostāda klientus neizdevīgā situācijā un nav spēkā. Praktiskais rezultāts ir tiešs: daudzi krājēji, kas samaksāja šīs Riester maksas, tagad var pieprasīt savu naudu atpakaļ, un pakalpojumu sniedzēji vairs nevar tās iekasēt turpmāk.

Ko tiesa lēma par Riestera maksām

Lieta, kas iesniegta ar numuru XI ZR 83/25, attiecās uz tā saukto Jahresentgelt — gada konta maksu par Riester-Bausparverträge. Tie ir krājaizdevu sabiedrības uzkrājumu līgumi, kas vāciski pazīstami kā Wohn-Riester vai Riester-Bauspar un kas apvieno valsts subsidētus pensijas uzkrājumus ar mērķi iegādāties vai uzcelt mājokli. Tiesa izskatīja divas maksas versijas: 15 eiro gadā saskaņā ar vecāku tarifu un 24 eiro gadā, kas tiek iekasēti uzkrājumu fāzē saskaņā ar jaunāku tarifu.

Tiesneši lēma, ka abas klauzulas saskaņā ar Vācijas līgumtiesībām rada nepamatoti neizdevīgu situāciju klientiem. Viņu pamatojums bija tāds, ka krājaizdevu sabiedrība nevar izmantot šādu maksu, lai savas iekšējās administratīvās izmaksas nodotu noguldītājiem. Līguma pārvaldība ir daļa no pakalpojumu sniedzēja pamatdarbības, lēma tiesa, un atsevišķas ikgadējas maksas iekasēšana par to negodīgi nostāda darījumu pret klientu.

Kas cēla lietu

Prasību iesniedza vzbv — Federālā patērētāju organizāciju asociācija, kas īsteno šāda veida kolektīvas prasības, lai no standarta līgumiem izņemtu negodīgas klauzulas. Saskaņā ar BGH paziņojumu presei, asociācija apstrīdēja krājaizdevu sabiedrības izmantotos maksas noteikumus, un tiesa abos tarifos nostājās patērētāju pusē.

Šis lēmums atbilst plašākam modelim, kurā Vācijas tiesas ir ierobežojušas papildu maksas, ko bankas un finanšu uzņēmumi pievieno produkta pamatcenai. Tas seko iepriekšējiem lēmumiem, kas ierobežo dažādas konta un pakalpojumu maksas, un nostiprina vispārējo principu, ka pakalpojumu sniedzējs nevar izdomāt atsevišķu maksu par darbu, kas jau ir daļa no līguma izpildes.

Paši Riester produkti Vācijā jau sen ir kritizēti par to sarežģītību un dažos gadījumos arī dārgumu salīdzinājumā ar sniegto atdevi. Valsts tos ieviesa, lai veicinātu privāto pensiju uzkrājumus, izmantojot subsīdijas un nodokļu priekšrocības, un krājaizdevu sabiedrību versijām ir pievienots mērķis apmaksāt mājokli. Tāpēc lēmums, kas samazina vienu no atkārtotajām izmaksām šajos līgumos, ir nozīmīgs produkta veidam, uz kuru daudzi krājēji jau tā raugās ar zināmu piesardzību.

Kā atgūt Riester nodevas

Ja jums ir vai kādreiz ir bijis Riester krājaizdevu sabiedrības uzkrājumu līgums un jums ir iekasēta gada maksa, jūs, iespējams, varēsiet atgūt samaksāto summu. Pirmais solis ir pārbaudīt savos gada pārskatos Jahresentgelt vai līdzīgu rindu un saskaitīt gadu gaitā ieturētās summas. Pēc tam rakstiet savai krājaizdevu sabiedrībai un pieprasiet atmaksu, atsaucoties uz BGH 2026. gada 28. jūlija lēmumu.

Patērētāju portāls “Finanztip” ir publicējis vēstules veidni, ko noguldītāji var pielāgot šim nolūkam, kas vienkāršo pieprasījuma iesniegšanu pat tad, ja jūsu dzimtā valoda nav vācu. Ņemiet vērā, ka uz vecākiem prasījumiem var attiekties parastie termiņa noteikumi, tāpēc ir vērts rīkoties, nevis gaidīt. Ja pakalpojumu sniedzējs atsakās, patērētāju konsultāciju centri var palīdzēt jums uzsvērt savu viedokli.

Iesaistītās summas pašas par sevi var šķist nelielas, taču tās uzkrājas uzkrājumu līguma ilgā darbības laikā. Kāds, kurš vairākus gadus maksāja 24 eiro gadā, varētu atgūt trīsciparu summu, un vecāki līgumi sniedzas vēl tālāk. Pat ja kopsumma ir neliela, tiesību izmantošanai ir nozīme, jo tā liek pakalpojumu sniedzējiem ievērot standartus, ko tiesa tagad ir noteikusi.

Ko tas nozīmē emigrantiem, kuri vēlas ietaupīt Vācijā?

Ārvalstu iedzīvotājiem, kuri noslēdza Riester-Bauspar līgumu kā daļu no sava pensijas vai mājokļa iegādes plāna, šis lēmums ir neliels, bet reāls ieguvums. Tas novērš atkārtotu maksu, kas nemanāmi samazināja produkta vērtību, un tas var atgriezt jūsu kontā nelielu atmaksu. Izpratne par to, kā šie valsts subsidētie uzkrājumu plāni mijiedarbojas ar jūsu plašākām finansēm, ir vieglāka, izmantojot mūsu ceļvedi. izpratne par Vācijas nodokļiem.

Plašākā nozīmē šis lēmums atgādina, ka standarta līgumu klauzulas Vācijā nav pēdējais vārds un ka tiesas regulāri atceļ pārāk plašas prasības. Ja jums ir aizdomas, ka maksa par jebkuru finanšu produktu ir negodīga, mūsu pārskats par... patērētāju aizsardzības likumi izskaidro jūsu tiesības un kur vērsties. Jūsu paziņojumu pārbaude un jautājumu uzdošana neko nemaksā, un šis lēmums par Riestera maksām parāda, ka šie jautājumi var atmaksāties.