Dzivojam.de
Kā uz Vāciju

Bankas konta atvēršana Vācijā

27 min lasīšanai

Bankas konta atvēršana Vācijā

Gandrīz nekas vācu ikdienas dzīvē nedarbojas, kamēr jums nav bankas konta Vācijā. Alga tiek pienākta ar pārskaitījumu, īre tiek izmaksāta ar tiešo debetu, veselības apdrošināšana, telefona līgums, elektroenerģijas piegādātājs un apraides maksa tiek iekasēta no konta, nevis no jūsu skaidras naudas. Šajā nodaļā ir paskaidrots, kāda veida konts jums ir nepieciešams, kādas ir likumīgās tiesības uz tādu, par kurām lielākā daļa jaunpienācēju nekad nedzird, dokumenti, ko banka patiesi pieprasīs, kā darbojas identitātes pārbaude, ja nevarat ieiet filiālē, un ko darīt, ja banka jums atsaka. Tajā ir aplūkotas arī tās daļas, kurās cilvēki kļūdās: adreses problēma, kredītvēstures neesamība un plaši izplatītā, bet nelikumīgā prasība pēc Vācijas konta numura.

Visnoderīgākā lieta šajā nodaļā ir pašā augšpusē, jo tā maina to, kā jums vajadzētu pieiet katrai sarunai ar banku: Vācijā piekļuve pamata maksājumu kontam ir likumā noteiktas tiesības, nevis komerciāls pakalpojums. Ja neko citu nelasāt, izlasiet sadaļas par Basiskonto un par to, kas notiek, ja banka atsakās.

Kas īsti ir žirokonto?

Ikdienas konts Vācijā ir Girokonto - norēķinu konts, ko izmanto ienākošajiem un izejošajiem maksājumiem. Tas nav krājkonts un nav paredzēts bagātības glabāšanai. Tas paredzēts algas saņemšanai un atkārtotai izmaksai, un Vācijas maksājumu sistēma ir veidota, pamatojoties uz pieņēmumu, ka ikvienam tāda ir. Kad vācu veidlapā tiek lūgts jūsu Bankverbindung jeb bankas dati, tā pieprasa Girokonto.

Nauda tajā ienāk un iziet trīs galvenajos veidos, un vārdu krājums ir svarīgs, jo veidlapas to izmanto. Überweisung ir kredīta pārskaitījums: jūs norādāt savai bankai pārskaitīt naudu kādam citam. Dauerauftrag ir pastāvīgs maksājums: noteikta summa, ko jūs norādāt savai bankai nosūtīt noteiktā datumā katru mēnesi, kas ir tik daudz cilvēku, cik maksā īri. Lastschrift ir tiešais debets: jūs dodat uzņēmumam pilnvaru, un uzņēmums pats izņem naudu no jūsu konta. Lastschrift ir vācu standarta pilnvara atkārtotiem rēķiniem, un ir vērts saprast, ka ar SEPA-Basislastschrift jūs varat pieprasīt savu naudu atpakaļ astoņu nedēļu laikā pēc debeta, nenorādot nekādu iemeslu, kas padara to daudz drošāku, nekā tas šķiet pirmo reizi, kad pilnvarojat svešinieku izņemt naudu no jūsu konta.

Jūsu kontu identificē IBAN - starptautiskais bankas konta numurs (International Bank Account Number). Vācu IBAN ir 22 rakstzīmes garš, sākas ar DE un satur jūsu vecā tipa konta numuru un bankas kodu. Jūs to pastāvīgi rakstāt, tāpēc ir vērts to saglabāt kaut kur, no kuras varat to nokopēt. IBAN nav tik slepens kā kartes numurs: jūs to sniedzat savam darba devējam, lai viņš varētu jums samaksāt, un ikvienam, kas jums ir parādā naudu. Tas ļauj cilvēkiem sūtīt jums naudu un, ja esat parakstījis mandātu, to iekasēt - tas neļauj svešiniekam pašam palīdzēt.

Katram likumīgajam iedzīvotājam Vācijā ir tiesības uz bankas kontu

Šo daļu ceļveži parasti izlaiž. Kopš stājās spēkā Maksājumu kontu likums (Zahlungskontengesetz), banka Vācijā nevar vienkārši izlemt, ka tā nevēlas jūs kā savu klientu. Šī likuma 31. pants uzliek par pienākumu ikvienai iestādei, kas piedāvā maksājumu kontus patērētājiem, noslēgt Basiskonto līgumu - pamata maksājumu kontu - ar ikvienu personu, kurai uz to ir tiesības. Pēc tam likums ievērojami plaši definē, kam ir tiesības: ikviens patērētājs, kas likumīgi dzīvo Eiropas Savienībā, īpaši iekļaujot personas bez noteiktas dzīvesvietas, patvēruma meklētājus un personas, kurām nav uzturēšanās atļaujas, bet kuras nevar deportēt juridisku vai praktisku iemeslu dēļ.

Izlasiet to vēlreiz, jo tas atbrīvo no lielākās daļas raižu, ko jaunpienācēji nes sev līdzi, ieejot bankā. Jums nav jābūt vācietim. Jums nav nepieciešams pastāvīgs līgums, minimālā alga vai Vācijas kredītvēsture. Jums nav jābūt šeit uzturējušamies ilgāku laiku. Ja likumīgi atrodaties ES un esat patērētājs, banka, kas pārdod norēķinu kontus sabiedrībai, jums ir parādā pamata kontu. Finanšu regulators Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) savās patērētāju vadlīnijās norāda uz tām pašām tiesībām.

Mehānika ir tikpat konkrēta. Kad ir saņemts jūsu pilnīgais pieteikums, bankai bez nepamatotas kavēšanās un ne vēlāk kā desmit Geschäftstage, desmit darba dienu laikā, ir jāpiedāvā jums līgums. Tai ir jāapstiprina, ka tā ir saņēmusi jūsu pieteikumu, un jāpievieno tā kopija. Ja jūs norādāt bankai, ka vēlaties Basiskonto, tai ir bez maksas jāsniedz jums likumā noteiktā pieteikuma veidlapa, un, ja tai ir tīmekļa vietne, tai šī veidlapa ir jādara pieejama arī tur. Likumā ir detaļa, kas ir vērts zināt: ja jūs pilnībā aizpildāt šo veidlapu, banka nevar pēc tam apgalvot, ka jūsu pieteikums ir nepilnīgs. Tas pilnībā iznīcina visizplatītāko vilcināšanās taktiku.

Tas nenozīmē, ka Basiskonto ir konts, ko jūs noteikti vēlaties. Tā ir grīda, nevis griesti. Lielākā daļa cilvēku, kas ierodas ar darba piedāvājumu un pasi, vienkārši atver parastu Girokonto un nekad vairs nedomā par Zahlungskontengesetz. Tiesības ir svarīgas tieši tad, kad parastais ceļš neizdodas - un apziņa, ka tās pastāv, maina sarunu no lūgšanas uz citēšanu.

Kas Basiskonto jāspēj izdarīt

Basiskonto ir reāls konts, nevis žetons. Likums nosaka, ka tas tiek turēts eiro valūtā un tam ir jāļauj veikt skaidras naudas iemaksas un izmaksas, tiešos debetus, tostarp vienreizējus, pārskaitījumus, tostarp pastāvīgos maksājumus, un maksājumus ar karti. Skaidras naudas izņemšanai ir jāspēj darboties pie kasēm un neatkarīgi no darba laika bankas pašas vai tās tīkla automātos jebkur Eiropas Ekonomikas zonā. Jāspēj darboties arī maksājumiem uz un no pakalpojumu sniedzējiem citur EEZ.

Vēl divas garantijas ir viegli nepamanīt un ir vērts pieminēt negribīgam darbiniekam. Maksājumu darījumu skaits nedrīkst būt ierobežots: banka nevar izsniegt jums Basiskonto un pēc tam ierobežot jūs līdz pieciem pārskaitījumiem mēnesī. Un pakalpojumiem jābūt pieejamiem tādā pašā apmērā, kādā banka tos parasti piedāvā parastajiem kontu īpašniekiem, izmantojot visus kanālus, ko banka parasti nodrošina šim nolūkam. Praksē tas nozīmē, ka, ja banka piedāvā tiešsaistes bankas pakalpojumus saviem klientiem kopumā, tai ir jāpiedāvā tiešsaistes bankas pakalpojumi arī Basiskonto. BaFin to skaidri norāda.

Pastāv viens reāls ierobežojums, un tas ir apzināts. Likums šos pakalpojumus raksturo kā maksājumu darījumus "bez kredītu darījumiem". Basiskonto nedod tiesības uz overdraftu. Jūs varat tērēt tikai tajā esošo summu un ne vairāk. Banka un klients var atsevišķi vienoties par papildu pakalpojumiem, kas pārsniedz likumā noteikto minimumu, un likums skaidri nosaka, ka tas var ietvert arī norunātu overdrafta iespēju, taču tā ir vienošanās, nevis tiesības, un bankai, kas atsakās, ir savas tiesības. Ja sadarbojaties ar parādu konsultantu, ņemiet vērā arī to, ka pieteikuma iesniegšanas brīdī varat pieprasīt, lai Basiskonto tiktu pārvaldīts kā Pfändungsschutzkonto jeb P-konts, kas aizsargā ikmēneša maksājumu no kreditoriem.

Cik drīkst maksāt Basiskonto

Nav obligāti, lai Basiskonto būtu bez maksas, un Vācijā tas parasti tā arī nav. Likums nosaka, ka maksai jābūt angemessen - saprātīgai -, un tas nosaka, kā saprātīgums tiek vērtēts: pēc tirgū ierastajām maksām un klienta faktiskā lietošanas modeļa. Līgumsodi, kas saistīti ar Basiskonto līgumu, ir vienkārši aizliegti. Ja maksa ir nepamatota, maksas klauzula atceļ spēku, bet pats konta līgums paliek spēkā.

Šis standarts izklausās pārāk mīksts, un praksē par to ir notikušas cīņas. Patērētāju konsultāciju organizācija Verbraucherzentrale vairākkārt ir atzinusi, ka Vācijas pamata konti ir vieni no dārgākajiem Eiropā, un to ikmēneša maksas ir ievērojami augstākas par to, ko par to pašu likumā noteikto produktu iekasē vairākas citas ES valstis, no kurām dažas to nodrošina lēti vai bez maksas. Tiesas ir atcēlušas atsevišķu banku cenas. Tā kā šie skaitļi mainās un spriedumi tiek pieņemti atkārtoti, neuzticieties skaitlim, ko izlasāt ceļveža lapā, tostarp šim. Pirms pieteikšanās salīdziniet divu vai trīs iestāžu publicētos cenrāžus jūsu tuvumā un atcerieties, ka saskaņā ar likumu katrai bankai, kas piedāvā patērētāju kontus, jebkurā laikā bez maksas ir jāpaskaidro jums sava Basiskonto funkcijas, maksas un noteikumi. Lūgšana ir tiesības, nevis pienākums.

Ir arī vērts reālistiski raudzīties uz parasto Girokonto salīdzinājumā. Bezmaksas Vācijas norēķinu konts nav pazudis, bet gan samazinājies: daudzas bankas tagad atceļ ikmēneša maksu tikai virs minimālās ikmēneša ienākošās summas vai klientiem, kas jaunāki par noteiktu vecumu, vai studentiem, un iekasē maksu par visu pārējo. Tiešās bankas un lietotņu pakalpojumu sniedzēji parasti piedāvā lētākas ikmēneša maksas un to var atgūt citur, visbiežāk par skaidras naudas izņemšanu ārpus sava tīkla un par valūtas konvertāciju. Izlasiet Preis- und Leistungsverzeichnis, cenu un pakalpojumu sarakstu, kas katrai bankai jāpublicē, un īpaši apskatiet, cik maksā naudas izņemšana un kas notiek, ja tērējat naudu citā valūtā.

Kad banka var atteikt, un kad tā nevar

Tā kā tiesības ir noteiktas likumā, atteikuma pamatojumu saraksts ir slēgts. Banka var noraidīt Basiskonto pieteikumu tikai likumā noteikto iemeslu dēļ, un to būtībā ir četri. Tā var atteikt, ja jums jau ir izmantojams maksājumu konts citā iestādē Vācijā. Tā var atteikt, ja pēdējo trīs gadu laikā esat notiesāts par tīšu noziedzīgu nodarījumu pret šo banku, tās darbiniekiem vai klientiem viņu statusā. Tā var atteikt, ja jums iepriekš ir bijis Basiskonto tajā pašā bankā un tā pēdējā gada laikā ir likumīgi izbeigusi līgumu, jo jūs apzināti izmantojāt kontu nelikumīgiem mērķiem. Un tā var atteikt, ja tā nevar izpildīt savus pienācīgas rūpības pienākumus saskaņā ar noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanas likumu vai banku tiesību aktiem attiecībā uz jums - visbiežāk, ja tā nevar pārbaudīt jūsu identitāti.

Paskatieties, kā nav šajā sarakstā. Kredītspējas nav. Negatīva Schufa ieraksta nav. Bezdarba nav. Darba, Vācijas vēstures, aktīvu un kredītvēstures neesamība nav likumīgs iemesls, lai atteiktu jums Basiskonto, un Verbraucherzentrale skaidri norāda, ka ne reģistrēta adrese, ne kredītvēstures pārbaude nav priekšnoteikums: viss, ko pieprasa likums, ir pieteikums un identitātes apliecinājums. Ja ierēdnis jums atsaka jūsu Schufa ieraksta dēļ, ierēdnis kļūdās, un atteikums ir nelikumīgs.

Naudas atmazgāšanas vieta ir tā, kas veic reālu darbu, un ir vērts to saprast, nevis apvainoties. Tas nav nosodījums par jums. Tas ir apgalvojums, ka banka nevar veikt juridiski noteiktu identifikācijas soli. Tāpēc dokumenti, ko jūs iesniedzat, ir tik svarīgi un kāpēc nākamajās sadaļās identitāte tiek aplūkota detalizēti: lielākajā daļā patiesi problemātisko gadījumu šķērslis nav tas, ka bankai nepatīk pieteikuma iesniedzējs, bet gan tas, ka pieteikuma iesniedzējs ir ieradies ar dokumentu, ko bankas process nevar pieņemt.

Desmit dienu noteikums un brīvais BaFin maršruts

Atteikums nav saruna. Likums nosaka, ka bankai jāpaziņo par atteikumu bez nepamatotas kavēšanās un jebkurā gadījumā desmit darba dienu laikā pēc jūsu pieteikuma saņemšanas. Tai bez maksas, teksta formātā un vācu valodā, ja vien neesat vienojies citādi, jāpaziņo atteikuma iemesls. Tā var neminēt iemeslus tikai tad, ja to sniegšana apdraudētu sabiedrisko drošību vai pārkāptu nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas noteikumus par ziņošanu, kas ir šaurs izņēmums, nevis vispārējs attaisnojums. Svarīgi ir tas, ka pašā atteikumā jūs jāinformē par turpmāk aprakstīto BaFin procedūru un par jūsu tiesībām vērsties patērētāju strīdu risināšanas iestādē, kā arī jānorāda šīs iestādes kontaktinformācija. Vienkāršs "nē" bez iemesliem un norādes nav likumīgs atteikums.

Ja banka atsakās vai nepieņem lēmumu desmit darba dienu laikā, vai piekrīt līgumam un pēc tam desmit darba dienu laikā faktiski neatver kontu, jūs varat lūgt BaFin uzsākt administratīvu procedūru pret to. Tas ir tas, kas cilvēkus pārsteidz: tas jums ir bez maksas. BaFin no jums neko neiekasē; jūs sedzat tikai pasta izdevumus un, ja izvēlaties izmantot advokātu, arī savu advokātu. BaFin tīmekļa vietnē ir pieejama veidlapa, un jūs to nosūtāt uz Bonnu. Jūs nevarat izmantot šo ceļu paralēli tiesas prāvai vai arbitrāžas procedūrai par tiem pašiem faktiem - izvēlieties vienu.

BaFin rīcībai tad ir zobs. Ja banka jums ir nelikumīgi atteikusi kontu, BaFin tai liek noslēgt līgumu un atvērt kontu jūsu labā. Banka izvairās no šī nolieguma tikai tad, ja tā var pierādīt, ka regulatoram ir ticams kāds no likumā noteiktajiem atteikuma pamatojumiem. Turklāt regulators var iekasēt no bankas maksu par rīkojumu, tāpēc kļūdas izmaksas sedz iestāde, nevis jūs. Viens praktisks nianses elements: pēc tam, kad BaFin ir devis rīkojumu par konta atvēršanu, jums joprojām ir jāatgriežas un aktīvi jānoslēdz līgums. Rīkojums pats par sevi nerada kontu.

Lai gūtu priekšstatu par likuma darbību, BaFin 2025. gada septembrī publicēja aptauju par to, kā šis likums darbojas. Aptuveni 1,100 iestāžu Vācijā piedāvā pamata kontus. Atteikumu rādītāji aptaujātajā periodā samazinājās līdz krietni mazāk nekā desmitajai daļai no tā, ko iedomājas satrauktais jaunpienācējs. 2023. gadā mazāk nekā 200 cilvēku lūdza BaFin iejaukties, un nedaudz mazāk nekā pusē no šiem gadījumiem konts tika atvērts, savukārt salīdzināmā skaitā gadījumu bankai izrādījās likumīgs pamats. BaFin kopsavilkums ir tāds, ka bankas lielākoties ievēro noteikumus. Seko divas lietas. Šis ceļš darbojas. Un to izmanto ļoti maz cilvēku, kas nozīmē, ka lielākā daļa no tiem, kuriem kļūdaini atteikts, vienkārši padodas. Neesiet viens no viņiem.

Dokumenti, kas nepieciešami bankas konta atvēršanai Vācijā

Lai iesniegtu parastu Girokonto, sagaidiet, ka jums tiks lūgtas četras lietas. Pirmkārt, identitāte: derīga Personalausweis, valsts personas apliecība, ja jums ir ES izdota, vai pase. Otrkārt, adreses apliecinājums, parasti Meldebescheinigung, reģistrācijas apliecība, ko saņemat, aizpildot Anmeldung Bürgeramt. Treškārt, jūsu Steueridentifikationsnummer, vienpadsmit ciparu nodokļu maksātāja identifikācijas numurs. Ceturtkārt, ja neesat ES, EEZ vai Šveices pilsonis, jūsu uzturēšanās atļauja - elektronischer Aufenthaltstitel vai vīza jūsu pasē.

Turklāt bankas atšķiras, un tām ir tiesības uz to. Daudzas pieprasīs jūsu darba līgumu vai nesenās algas lapas, īpaši, ja vēlaties overdraftu vai kredītkarti, kas ir kredīta produkti, un tāpēc tiek rūpīgi izvērtēts, vai varat atmaksāt. Dažas pieprasa uzturēšanās atļauju, kuras derīguma termiņš pārsniedz dažus mēnešus. Dažas prasa studentiem viņu uzņemšanas apliecību. Nekas no tā nav nepamatots komerciālam produktam. Jums jāņem vērā, ka tas viss pārsniedz to, ko pieprasa Basiskonto tiesības - tieši tāpēc Basiskonto ir svarīgs rezerves variants, ja parastā konta dokumenti vēl nav sagatavoti.

Jums tiks jautāts arī par nodokļu rezidenci un, iespējams, lūgs parakstīt pašapliecinājumu, kurā norādītas visas valstis, kurās esat nodokļu rezidents. Šī nav banka, kas uzmācas. Vācija piedalās starptautiskajā automātiskajā finanšu kontu informācijas apmaiņā, un, ja esat nodokļu rezidents citur, jūsu konta dati var tikt ziņoti šīs valsts iestādēm. Atbildiet precīzi. Minēšana šeit vēlāk rada problēmas, kas ir daudz apgrūtinošākas nekā veidlapa.

Jūsu Steuer-ID un kāpēc trūkstošs ID nav bloķētājs

Vācijas nodokļu likums nosaka, ka bankām ir jāreģistrē jūsu Steueridentifikationsnummer katram konta turētājam. Tas nav bankai brīvprātīgi, un tas nav diskrecionārs pieprasījums, tāpēc par to nav jēgas strīdēties. Nodokļu likumi (Abgabenordnung) uzliek kredītiestādēm pienākumu apkopot un reģistrēt šo numuru, kā arī uzliek par pienākumu jums to sniegt un nekavējoties ziņot par izmaiņām.

Taču šī daļa gandrīz nekad netiek izskaidrota, un tā atrisina īstu jaunpienācēju problēmu. Jūsu Steuer-ID tiek izsniegts automātiski pēc jūsu pieteikuma iesniegšanas un tiek piegādāts pa pastu, un tas var aizņemt nedēļas. Daudziem cilvēkiem tiek ieteikts to gaidīt, pirms atvērt kontu. Likums to neparedz. Ja jūs nesniedzat numuru līdz brīdim, kad sākas darījumu attiecības, un banka to nav likumīgi ieguvusi kādā citā veidā, bankai tas ir jāpieprasa Bundeszentralamt für Steuern, izmantojot automatizētu procedūru, un tai ir laiks to darīt līdz trešā mēneša beigām pēc attiecību sākuma. Citiem vārdiem sakot, likums skaidri paredz konta atvēršanu pirms Steuer-ID ir zināms, un tā atrašanas darbu uzliek bankai.

Tātad, ja banka jums paziņo, ka tā nevar atvērt jūsu kontu, jo jūsu Steuer-ID nav saņemts, tā apraksta savu iekšējo preferenci, nevis juridisku prasību. Sakiet, ka jums tā vēl nav, ka tas ir pieprasīts, un lūdziet viņiem to pieprasīt BZSt, kā to paredz Abgabenordnung. Dažas bankas tieši tā arī rīkosies. Citas joprojām atteiksies, jo tām ir atļauts noteikt savus nosacījumus parastam komerciālam Girokonto, kas jūs atkal atgriež pie Basiskonto, kur likumīgo atteikuma iemeslu sarakstā nav iekļauts trūkstošs nodokļu maksātāja numurs. Mūsu nodaļa par Reģistrācija (Anmeldung) un juridiskā dokumentācija paskaidrots, kā tiek piešķirts Steuer-ID un kā to meklēt, ja tas nekad neparādās.

Kā bankas pārbauda jūsu identitāti: PostIdent, VideoIdent un eID

To, kā tiek pārbaudīta jūsu identitāte, nosaka nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanas likums, nevis banka. Noteikums ir tāds, ka pārbaude notiek vai nu ar atbilstošu personīgi iesniegta dokumenta pārbaudi, vai arī ar citu procedūru, kas ir piemērota šim mērķim un piedāvā līdzvērtīgu drošības līmeni. Viss, ar ko jūs saskarsieties praksē, ir viena no šīm divām lietām, kas nes zīmola nosaukumu.

PostIdent ir klātienes metode, ko nodrošina ārpakalpojumu sniedzējs. Jūs no bankas nogādājat savu pasi vai personas apliecību un kuponu Deutsche Post filiālē vai dažos gadījumos partnerveikalā, un darbinieks pārbauda jūsu dokumentu un apstiprina jūsu identitāti bankā. Tas ir lēns, uzticams un pieņem visplašāko dokumentu klāstu, jo uz fizisko lietu skatās cilvēks. Ja jums ir neparasts dokuments vai vārds, kas neveikli transliterējas, šis ir veids, kas neizdodas visbiežāk.

VideoIdent ir otra procedūras iespēja. Jūs piedalāties videozvanā ar aģentu, pieliekat dokumentu pie kameras, noliecat to tā, lai drošības elementi apgaismotu gaismu, un nolasāt kodu. Tas aizņem minūtes, nevis dienas, un tāpēc lietotnē balstītu kontu var atvērt tajā pašā pēcpusdienā. Tās trūkumi ir praktiski: tam ir nepieciešams pienācīgs savienojums un labs apgaismojums, aģenti bieži vien nav pieejami trijos no rīta, neskatoties uz mārketingu, un pakalpojumu sniedzēji ierobežo, kuru tautību dokumentus viņi pieņems video saziņas ceļā. Dokuments, kas noraidīts VideoIdent, ļoti bieži tiek pieņemts PostIdent, tāpēc video aģenta atteikums nav visa procesa beigas.

Trešais veids ir elektroniskās identifikācijas funkcija. Vācu Personalausweis, ES eID karte un elektroniskās piekļuves apliecība (ELA) visām ir mikroshēma, kas var apliecināt jūsu identitāti tiešsaistē, un nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas apkarošanas likums to skaidri atzīst. Ja banka to atbalsta, tā ir ātrākā un vismazāk trauslā metode no trim, jo ​​neviens cilvēks neskatās uz hologrammu. Lai to izdarītu, ir jāaktivizē tiešsaistes funkcija un jāsaglabā PIN kods.

Bankas konta atvēršana Vācijā bez reģistrētas adreses

Jaunpienācēji nonāk grūtā situācijā. Lai īrētu dzīvokli, jāuzrāda Vācijas konts. Lai atvērtu kontu, bankai ir nepieciešams Meldebescheinigung. Lai saņemtu Meldebescheinigung, jāaizpilda Anmeldung. Lai aizpildītu Anmeldung, nepieciešams izīrētāja apstiprinājums, kas nozīmē, ka jums ir nepieciešams dzīvoklis. Mūsu nodaļa par Reģistrācija (Anmeldung) un juridiskā dokumentācija pilnībā izklāsta šo ķēdi, un ir vērts to lasīt līdzās šai, jo abas problēmas ir viena un tā pati problēma, skatīta no dažādiem galiem.

Likums “Basiskonto” pārtrauc šo apli. Reģistrēta adrese nav likumīgs priekšnoteikums. Likums šīs tiesības nepārprotami paplašina, iekļaujot tajās personas bez noteiktas dzīvesvietas; likumā “Verbraucherzentrale” tieši norādīts, ka nepieciešams tikai pieteikums un personu apliecinošs dokuments; un, nedaudz padomājot, kļūst skaidrs, kāpēc tā tam jābūt, jo tiesības, kas izslēgtu bezpajumtniekus, būtu tiesības, kas izslēgtu tieši tos cilvēkus, kuriem tās bija paredzētas. Bankai joprojām ir nepieciešama adrese, lai nosūtītu jums pastu, un tā to pieprasīs - konta adrese, drauga adrese vai īstas bezpajumtniecības gadījumā atbalsta organizācijas aprūpes adrese. Tā nevar pārvērst apgalvojumu “jūs vēl neesat reģistrējies” par atteikumu.

Tas nepadara procesu vienkāršu. Filiāles darbinieks, kurš nekad nav apstrādājis Basiskonto nereģistrētam pretendentam, var vienkārši atteikt un būt patiesi pārliecināts. Praktiskās iespējas ir pieprasīt likumā noteikto pieteikuma veidlapu rakstiski, to pilnībā aizpildīt, rakstiski pieprasīt atteikumu ar iemesliem - visus šos iemeslus banka jums ir parādā - un, ja tas ir nepieciešams, nosūtīt veidlapu uz BaFin. Tikmēr vairāki lietotņu pakalpojumu sniedzēji atvērs kontu pret pasi un ārzemju adresi, kas bieži vien ir ātrākais veids, kā atrast vietu pirmajai algai, kamēr reģistrācija notiek pati.

Šūfa un plānā vīle

Schufa ir Vācijas galvenais kredītinformācijas birojs. Tas glabā jūsu Vācijas finanšu darbības datus - kontus, līgumus, aizdevumus, to, vai jūs maksājat - un samazina to līdz vērtējumam, ko uzņēmumi iegādājas. Atverot parastu Girokonto, banka parasti to vaicā un parasti ziņo par jauno kontu. Tā ir ierasta prakse un nekas draudīgs.

Jūsu problēma kā jaunpienācējam nav slikta lieta. Tā nav nekāda lieta. Schufa neko par jums nezina, jo jūs vēl neko neesat darījis Vācijā, un no nekā aprēķināts vērtējums nav labs vērtējums - tas ir prombūtnes vērtējums. Dažas sistēmas prombūtni uzskata par risku. Šis ir īstais iemesls, kāpēc pilnīgi maksātspējīgam profesionālim pirmajā mēnesī tiek atteikta kredītkarte, un ir vērts saprast, ka tā ir datu problēma, nevis spriedums.

Seko divas lietas. Pirmkārt, plāna vai negatīva Schufa datne ir juridiski nesaistīta ar Basiskonto, kā minēts iepriekš: tā nav iekļauta likumīgo atteikuma pamatu sarakstā. Otrkārt, plāna datne atrisinās pati par sevi un ātrāk, nekā jūs gaidāt, jo konta atvēršana pati par sevi ir viens no ierakstiem, kas sāk to veidot. Neatbildiet uz noraidītu kredītkarti, vēršoties vēl piecās bankās nedēļas laikā; katrs pieteikums var atstāt pēdas, un klasterveida pieteikumi ir slikti lasāmi. Mūsu nodaļa par... Kredīti un aizdevumi Vācijā pareizi aplūko Schufa jautājumu - kā darbojas punktu sistēma, kā saņemt bezmaksas ikgadējo pašziņojumu un kā labot kļūdas -, un nav jēgas to šeit atkārtot.

Bankas konta atvēršanas vietas izvēle Vācijā

Vācijas tirgus iedalās trīs grupās, un pareizā atbilde ir mazāk atkarīga no tā, kura ir labākā, bet gan no tā, kuru atteices režīmu jūs varat paciest.

Vietējās iestādes ir Sparkassen, Volksbanken un Raiffeisenbanken. Sparkasse ir publisko tiesību krājbanka, kas saistīta ar pilsētu vai rajonu; Volksbank ir kooperatīvs, kas pieder tā biedriem. Kopā tās aptver visu valsti ar filiālēm, kas ir svarīgāk, nekā izklausās: tās ir tās, kurās var ienākt, tās apstrādā skaidru naudu bez problēmām, un tā ir iestāde, ko vācu saimnieks vai mazs darba devējs atpazīst bez domāšanas. To ikmēneša maksas parasti ir augstākas, to lietotnes parasti ir mazāk noslīpētas, un angļu valodas pakalpojumi ārpus lielajām pilsētām ir ļoti reti sastopami. Tās ir arī stingri reģionālas, tāpēc Sparkasse vienā pilsētā nevar vienkārši apkalpot jūs kā klientu citā. Komercbankas filiāles - Deutsche Bank, Commerzbank un filiāļu tīkli ap tām - ieņem līdzīgu telpu ar nacionālu ietekmi un kopumā labāku angļu valodu. Runājot par pašu ainavu, viens 2026. gada konteksta punkts: UniCredit pārņemšanas piedāvājums pār Commerzbank neizdevās. Commerzbank 2026. gada 8. jūlijā paziņoja, ka līdz noteiktajam termiņam ir pārdoti 17.6 % akciju, un norādīja, ka piedāvātās akcijas galvenokārt nāk no bankām un ar UniCredit saistītām pusēm, un neatkarīgi institucionālie un privātie investori veido mazāk nekā divus procentus. Klientam, kurš izvēlas kontu, praktiskās sekas ir vienkārši tādas, ka Commerzbank turpina darboties kā neatkarīga Vācijas banka.

Direktbanken - ING, DKB, Comdirect un to konkurenti - ir pilntiesīgas Vācijas bankas ar Vācijas banku licencēm, Vācijas noguldījumu aizsardzību un Vācijas IBAN, bet bez filiālēm. Tās ir tradicionāli iecienīta vieta cilvēkiem, kuri vēlas nopietnu, neievērojamu Vācijas banku par zemu cenu un labprāt visu nokārto tiešsaistē. To vājība ir tieši trūkstošā filiāle: kad kaut kas noiet greizi, jūs stāvat rindā.

Pakalpojumu sniedzēji, kuru pamatā ir lietotnes - N26, Revolut, Trade Republic un citi - ir visātrāk atverami un labākie ārvalstu valūtas maiņas rīki, kā arī daudziem jaunpienācējiem pirmais konts, kas faktiski darbojas. To struktūras atšķiras vairākos veidos, kurus ir vērts pārbaudīt pirms apņemšanās, nevis pēc tam. Dažiem ir Vācijas bankas licence, kas nozīmē Vācijas IBAN un Vācijas noguldījumu aizsardzību. Citi darbojas saskaņā ar citā ES valstī izsniegtu licenci un to ievieš Vācijā; piemēram, Revolut darbojas ar Lietuvas bankas licenci un vēsturiski izsniedza Lietuvas IBAN, lai gan ir izveidojis Vācijas filiāli un tagad izsniedz Vācijas IBAN, pārceļot esošos klientus. Tas ir svarīgi divu iemeslu dēļ: kuras valsts noguldījumu garantija ir jūsu naudai un vai jūs saskarsieties ar tālāk aprakstīto IBAN problēmu. Pirms konta atvēršanas pārbaudiet, kura iestāde faktiski glabā jūsu noguldījumus un kādu IBAN jums piešķirs.

Jūsu IBAN nedrīkst radīt problēmas

Lūk, kas notiek. Jūs atverat kontu ar nevācu IBAN, iesniedzat to sava darba devēja algu nodaļai, saimniekam vai sporta zālei, un jums tiek pateikts, ka sistēma pieņem tikai vācu kontu numurus. To sauc par IBAN diskrimināciju, un tas ir nelikumīgi.

Noteikums ir noteikts Regulas (ES) Nr. 260/2012 (SEPA regula) 9. pantā ar nosaukumu “Maksājumu pieejamība”. Tā otrajā daļā ir noteikts, ka maksājuma saņēmējs, kas pieņem kredīta pārvedumu vai izmanto tiešo debetu, lai iekasētu līdzekļus no maksātāja, kuram ir maksājumu konts Savienībā, nedrīkst norādīt dalībvalsti, kurā šim maksājumu kontam jāatrodas, ja vien konts ir sasniedzams. Pirmā daļa maksātājiem ir vienādi saistoša. Vienkārši sakot: eiro maksājumu zonā, ja jūsu konts ir sasniedzams, neviens nedrīkst uzstāt, kurā ES valstī tas atrodas. Jūsu darba devējs nedrīkst pieprasīt Vācijas IBAN, lai izmaksātu jūsu algu. Jūsu saimnieks nedrīkst pieprasīt to, lai iekasētu īri ar tiešo debetu. Arī jūsu apdrošinātājs, jūsu sporta zāle un jūsu telefona uzņēmums to nedrīkst. Eiropas Komisija apraksta šo praksi tieši šādā veidā un aicina patērētājus iesniegt sūdzību kompetentajai valsts iestādei tur, kur tas noticis.

Vājais punkts ir izpilde, un to var godīgi teikt. Noteikums ir skaidrs, un atbilstība tam ir nevienmērīga, jo algas grāmatvedis ar vecu ievades masku nedomā par ES noteikumiem. Sāksim ar to: vairums gadījumu ir nezināšana, nevis politika, un pieklājīgs ziņojums, kurā norādīts, ka SEPA regulas 9. pants aizliedz pieprasīt kontu konkrētā dalībvalstī, atrisina pārsteidzoši daudzus no tiem, īpaši, ja tas nonāk pie kādas amatpersonas, kas ir augstāka par grāmatvedi. Ja tas nenotiek, Vācijā ir īpaša sūdzību izskatīšanas iestāde SEPA diskriminācijas lietās, ko vada Wettbewerbszentrale, negodīgas konkurences apkarošanas centrs, kas tika izveidots 2017. gadā sadarbībā ar BaFin un Bundesbank, un sūdzību skaits tur ir pieaudzis. Derīga ES IBAN atteikums ir ne tikai regulas pārkāpums, bet arī tiek uzskatīts par negodīgu konkurences praksi, kas tai ir reāls kaitējums uzņēmumam.

Un tad ir pragmatisks lasījums, kuru jums ir tiesības izvērtēt. Pareizība nenozīmē, ka īres maksa pazūd no jūsu konta. Ja esat jaunā darbā jau trīs dienas un algas aprēķinā netiek ņemts vērā jūsu Lietuvas IBAN konts, jūs pamatoti varat izlemt, ka cīņa par labo ir nākamā mēneša projekts un ka lētākais ceļš ir atvērt Vācijas IBAN kontu jau šodien. Tā ir likumīga izvēle, nevis padošanās. Vienkārši dariet to, zinot, ka prasība bija nelikumīga, un, ja jums ir vēlme, sūdzības iesniegšanas ceļš pastāv.

Girocard, kredītkartes un skaidras naudas jautājums

Vācijas kontam pievienotā karte ir Girocard - Vācijas iekšzemes debetkarte. Vecāki vācieši un daudzas tīmekļa vietnes to joprojām sauc par EC-Karte - nosaukumu, kas jau gadiem ilgi ir novecojis, taču nevēlas izzust - ja kāds saka EC-Karte, viņš domā Girocard. Tā tieši iekasē maksu no jūsu konta atlikuma un tiek pieņemta praktiski visur Vācijā, kur tiek pieņemta jebkura karte. Tās ierobežojums ir tāds, ka tā ir iekšzemes shēma: ārpus Vācijas parasta Girocard var nedarboties, un starptautiskā koplietotā etiķete, kas agrāk to pārklāja, jaunajām kartēm vairs netiek izmantota, tāpēc nepieņemiet, ka karte jūsu vācu makā darbosies arī atvaļinājumā. Pirms ceļojuma pārbaudiet, kādi ir jūsu konkrētās kartes noteikumi.

Kredītkarte ir atsevišķs produkts, un to neizsniedz kopā ar kontu. Tā ir kredīta produkts, tāpēc banka jūs novērtē, un tieši šajā jomā plānais Schufa fails pirmajos mēnešos ir visspēcīgākais. Ja jums tā ir nepieciešama nekavējoties - un tā varētu būt, jo dažas aviokompānijas, viesnīcas un automašīnu nomas uzņēmumi bez tās nevar iztikt -, risinājumi ir priekšapmaksas karte, debetkarte Mastercard vai Visa no kāda no lietotnēm balstītiem pakalpojumu sniedzējiem vai nodrošināta karte pret depozītu. Lielākā daļa cilvēku patiesībā atklāj, ka debetkarte Visa vai Mastercard sedz gandrīz visus gadījumus, kad viņi domāja, ka viņiem ir nepieciešams kredīts.

Tagad par skaidras naudas jautājumu, kur lielākā daļa rokasgrāmatu ir novecojušas par desmit gadiem. Bundesbank maksājumu uzvedības pētījumā par 2025. gadu, kas publicēts 2026. gada jūnijā, tika atklāts, ka pirmo reizi skaidra nauda vairs nebija darījumu lielākā daļa: 45 % maksājumu tika veikti skaidrā naudā, salīdzinot ar 55 % bezskaidras naudas maksājumu. Debetkartes veidoja 26 %, mobilās metodes - 10 %. Mērot pēc apgrozījuma, nevis pēc maksājumu skaita, skaidras naudas kontu īpatsvars ir vēl mazāks. Vācija nav tā valsts, par kuru brīdināja jūsu draugi, un tā ir strauji mainījusies.

Taču pētījumā ir ietverts fakts, kas faktiski nosaka jūsu uzvedību, un tas norāda uz pretējo. Iepērkoties klātienē, klienti varēja norēķināties skaidrā naudā 94% gadījumu, bet bezskaidras naudas maksājumi bija pieejami tikai 86% gadījumu. Apmēram ceturtdaļa respondentu iepriekšējā mēneša laikā vismaz vienu reizi nebija varējuši norēķināties bezskaidrā naudā, kad to vēlējās. Skaidrā nauda vairs nav tas, ko lielākā daļa cilvēku izmanto; tā joprojām ir visplašāk pieņemtā. Tas ir praktiskais aspekts: maiznīca, "Kneipe" veikals, tirgus stends, ārsta stāvvietas automāts un mazais restorāns, kuram teorētiski ir karšu lasītājs, bet praksē - bojāts, nekur nav pazuduši. Nēsājiet līdzi skaidru naudu. Ne tāpēc, ka Vācija būtu iestrēgusi pagātnē, bet gan tāpēc, ka pieņemšana joprojām atpaliek no lietošanas, un astoņu procentu starpība jūs sagaidīs vissliktākajā brīdī.

Dispokredit: ērti un dārgi

Dispokredits, ko parasti sauc vienkārši par Dispo, ir Girokonto overdrafts. Banka nosaka limitu, kas parasti ir jūsu ikmēneša ienākošās algas daudzkārtnis, un ļauj jums bez pieprasījuma samazināt konta atlikumu līdz tam. To piešķir pēc bankas ieskatiem, parasti vispirms ir jāiegūst dažu mēnešu regulārā alga, un, kā minēts iepriekš, tas nekad nav daļa no Girokonto tiesībām.

Tas ir arī viens no dārgākajiem aizņemšanās veidiem, kas pieejams parastam patērētājam Vācijā. Dispo likmes ir krietni augstākas par parasto patēriņa kredītu likmēm, un virs tām ir vēl viens līmenis: ja pārsniedzat pat savu saskaņoto Dispo limitu, tas ir geduldete Überziehung jeb pieļaujams overdrafts, kura cena ir vēl augstāka. Procenti tiek iekasēti tikai par to, ko jūs faktiski izmantojat, un tikai tik ilgi, kamēr to lietojat, kas padara to nekaitīgu. Dažas dienas mēneša beigās tas tiešām ir nekaitīgs. Kā pastāvīgs stāvoklis, kad temperatūra ir zem tūkstoš eiro, tā ir lēna, klusa un dārga noplūde, un bankai nav nekāda iemesla jums to norādīt.

Ja mēnesi pēc mēneša dzīvojat savā Dispo, standarta padoms ir pareizs: nomainiet to ar parastu kredītu ar daudzmazāku likmi vai Rahmenkredit un atstājiet Dispo mierā ārkārtas situācijām. Likmes mainās, tāpēc salīdziniet pašreizējās, nevis uzticieties ceļveža skaitlim; nodaļā par Kredīti un aizdevumi Vācijā iedziļinās alternatīvās, un Personīgo finanšu pārvaldīšana aptver budžeta veidošanas pusi.

Banku maiņa: Kontenwechselhilfe

Ja izrādās, ka jūsu pirmais konts ir nepareizais, jums tas nav jāaptur, un jums nav jāveic migrācija manuāli. Zahlungskontengesetz uzliek par pienākumu abām bankām - gan tai, kuru jūs atstājat, gan tai, kurai jūs pievienojaties - sniegt jums Kontenwechselhilfe jeb konta maiņas palīdzību, ja jūs to lūdzat. Jūs parakstāt pilnvaru, un saņēmējbankai pēc tam ir divas darba dienas, lai pieprasītu nepieciešamo informāciju no vecās bankas.

Tam ir jānodod patiesi noderīga informācija: jūsu pastāvīgo maksājumu saraksts, informācija par jūsu tiešā debeta pilnvarojumiem un informācija par ienākošajiem pārskaitījumiem un tiešajiem debetiem pēdējo trīspadsmit mēnešu laikā. Trīspadsmit mēneši ir apzināti - tie fiksē gada maksas, kas citādi jūs varētu pārsteigt vienpadsmit mēnešus vēlāk. Pēc tam vecajai bankai ir jāaptur pastāvīgie maksājumi no jūsu norādītā datuma un jāpārskaita jūsu atlikušais atlikums.

Ņemot vērā iepriekšējās sadaļas, pastāv ierobežojums, kam ir nozīme, un to ir viegli nepamanīt. Pārslēgšanas pienākums neattiecas uz gadījumiem, kad neviens no pakalpojumu sniedzējiem nav reģistrēts Vācijā vai ja abi konti tiek turēti dažādās valūtās. Tātad, ja pārejat no Vācijas bankas uz lietotnē balstītu pakalpojumu sniedzēju, kas darbojas citā dalībvalstī, jūs varat atklāt, ka likumā noteiktā palīdzība jums vienkārši nepienākas, un jums atkal ir manuāli jāatjaunina informācija savam darba devējam, saimniekam un katram tiešajam debetam. Tas nav iemesls, lai izvairītos no pārcelšanās - tikai iemesls zināt, kāda veida pārcelšanos veicat. Un neaizveriet veco kontu dienā, kad tiek atvērts jaunais. Atstājiet to atvērtu ar nelielu atlikumu uz mēnesi vai diviem, līdz esat pārliecināts, ka viss ir sekojis jums.

Noguldījumu aizsardzība

Jūsu naudu Vācijas bankā aizsargā likumā noteikta noguldījumu apdrošināšana līdz 100 000 eiro ekvivalentam uz vienu noguldītāju katrā iestādē. Šī ir saskaņota ES sistēma, tāpēc šī summa visā Savienībā ir vienāda, un tā sedz gan jūsu Girokonto atlikumu, gan uzkrājumus. Virs šīs maksimālās summas likums paredz pagaidu segumu līdz 500 000 eiro noteiktās situācijās, kad tikko saņemta liela summa dzīvībai svarīgu iemeslu dēļ - privātmājas pārdošanas vai likumā noteikto maksājumu veikšanas gadījumā, kas saistīti ar laulībām, šķiršanos, aiziešanu pensijā, atlaišanu, dzimšanu, slimību, invaliditāti vai nāvi.

Divas praktiskas sekas. Pirmkārt, griesti attiecas uz katru iestādi, tāpēc, ja jums kādreiz ir vairāk līdzekļu nekā noteikts, to sadalīšana starp divām bankām jums neko nemaksā un novērš šo jautājumu. Otrkārt, un tas ir vēl svarīgāk jaunpienācējiem, aizsardzība izriet no licences, nevis mārketinga. Ja jūsu lietotnē balstīto kontu pārvalda banka, kas licencēta citā ES valstī, to nodrošina šīs valsts garantiju shēma, nevis Vācijas shēma. Seguma līmenis visā ES ir vienāds, bet shēma, valoda un process nav. Dažas Vācijas iestādes papildus piedalās brīvprātīgajās shēmās, kas aizsargā atlikumus, kas krietni pārsniedz likumā noteiktos ierobežojumus. Nekam no tā nevajadzētu jūs atturēt, taču ir vērts zināt, kurā iestādē tiek glabāta jūsu alga.

Rīki, kas palīdz sagatavoties

Bankas apmeklējuma sagatavošana lielākoties ir dokumentu problēma, un pāris bezmaksas pārlūkprogrammas rīki var atvieglot šo problēmu. Werkzeu.ge, ko izveidojis uzņēmums Cryon UG, kas ir WeLiveIn.de pamatā, piedāvā bankas konta kontrolsarakstu vietnē werkzeu.ge/de/tools/einwanderung/bank-konto-checkliste kas izskaidro, kādi dokumenti jūsu konkrētajā situācijā ir nepieciešami pirms došanās ceļā. Tas ir Gast līmenī, kas nozīmē, ka tas ir bez maksas un tam nav nepieciešams konts.

Kad jums ir IBAN, IBAN-Rechner vietnē werkzeu.ge/de/tools/finanzen/iban-calculator pārbauda, ​​vai jums izsniegtais ir strukturāli derīgs un parāda, kurai bankai tas pieder - noderīgi, ja saimnieks jums personīgi nosūta savu informāciju un jūs nevēlaties sūtīt savu depozītu uz drukas kļūdu. Tas ir arī bez maksas, ja nav nepieciešams konts. Ja jūs plānojat aprēķināt, kas faktiski nonāks kontā, Brutto-Netto-Rechner vietnē werkzeu.ge/de/tools/steuern/brutto-netto-rechner konvertē bruto algu neto algā, izmantojot oficiālās formulas, un Formularamt glabā oficiālas vācu veidlapas ar reģistrētu to avotu, izguves datumu un statusu, un tā ir vieta, kur meklēt ar kontu saistītos dokumentus, nevis pašu kontu. Abi ir bez maksas un bez konta.

Divas no šajā nodaļā aplūkotajām lietām atrodas ārpus maksas līmeņa, un būtu maldinoši norādīt citādi: Schufa-Selbstauskunft rīks, kas palīdz sagatavot pieprasījumu par jūsu kredītvēsturi, ir Plus rīks un nav bezmaksas. Visā platformā ir spēkā daži godīgi brīdinājumi. Platforma ir beta versijā līdz 2026. gada 30. novembrim, un tās noteikumi paredz, ka rīki var būt nepilnīgi. Bezmaksas līmenī ir iekļauta reklāma. Rīki sagatavo un ģenerē dokumentus; nekas nekad netiek iesniegts bankai, Bürgeramt vai Schufa jūsu vārdā, un jūs joprojām esat tas, kurš nosūta lietas. Un nekas no tā nav finanšu, nodokļu vai juridiska konsultācija - kalkulators nav Steuerberater, un kontrolsaraksts nav jurists. Lai uzzinātu, ko ietver katrs līmenis, skatiet pašreizējās cenas vietnē werkzeu.ge/en/pricing nevis jebkuru skaitli, kas norādīts ceļveža lapā, jo cenas mainās un šādas lapas noveco.

Ko darīt tālāk

Sāciet, izlemjot, kāda problēma jums patiesībā ir. Ja jums ir pase, darbs un reģistrēta adrese, jums nav nepieciešams neviens no šajā nodaļā minētajiem likumiem: izvēlieties iestādi, kas atbilst jūsu dzīvesveidam - tuvumā esošu filiāli, ja rīkojaties ar skaidru naudu vai vēlaties aprunāties ar kādu, Direktbank, ja vēlaties lētu nopietnu Vācijas kontu, lietotni, ja vēlaties to atvērt šodien pēcpusdienā -, salīdziniet aktuālos cenrāžus par naudas izņemšanu un ārvalstu valūtu un atveriet parastu Girokonto. Paņemiet līdzi personu apliecinošu dokumentu, Meldebescheinigung, Steuer-ID un uzturēšanās atļauju, ja tāda ir nepieciešama.

Ja jums nav visa tā, apzināti izvēlieties otru ceļu. Palūdziet bankai Basiskonto pieteikuma veidlapu, kas jums jāizsniedz bez maksas un jāpublicē tās tīmekļa vietnē. Aizpildiet to pilnībā, kas novērš iebildumu par "nepilnīgu pieteikumu". Ieskaitiet desmit darba dienas. Ja atbilde ir "nē", pieprasiet to rakstiski, norādot iemeslus, ko banka jums ir parādā, un pārbaudiet iemeslu, salīdzinot to ar slēgto sarakstu: esošs izmantojams konts, notiesājošs spriedums pret šo banku pēdējo trīs gadu laikā, Basiskonto šajā bankā, kas likumīgi izbeigts pēdējā gada laikā par apzinātu nelikumīgu izmantošanu, vai nespēja pildīt noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas pienākumus. Ja norādītais iemesls ir jūsu Schufa, jūsu ienākumi, darba trūkums vai reģistrētas adreses trūkums, tas nav likumīgs iemesls. Nosūtiet BaFin veidlapu. Tas jums neko nemaksā, un BaFin var likt bankai atvērt kontu.

Pēc tam pirmajās nedēļās apgūstiet pamatlietas. Izveidojiet īres deklarāciju (Dauerauftrag), lai jums par to vairs nekad nebūtu jādomā. Sniedziet darba devējam savu IBAN kontu, un, ja algas nodaļa iebilst pret nevācu IBAN kontu, norādiet uz SEPA regulas 9. pantu. Sākumā gaidiet, ka kredītkarte tiks atteikta, un nešķirstiet pieteikumus; pieteikumu fails pats par sevi sabiezē. Turiet makā skaidru naudu - ne daudz, bet nedaudz, jo pieņemšana joprojām atpaliek no lietošanas. Lasiet. Reģistrācija (Anmeldung) un juridiskā dokumentācija dokumentu ķēdē, kuras beigās atrodas banka, Kredīti un aizdevumi Vācijā par Šūfu un aizņēmumiem, un Emigranta pirmie soļi Vācijā par to, kā konts iederas visā pārējā, kas jūs gaida.

Un paturiet prātā vienu faktu, ko vairums jaunpienācēju nekad neapgūst. Banka Vācijā, kas pārdod norēķinu kontus sabiedrībai, nevar vienkārši izlemt, ka tā jūs neuzņems. Ja jūs likumīgi atrodaties ES, jums ir tiesības uz pamata maksājumu kontu - bez darba, kredītvēstures, aktīviem un reģistrētas adreses. Šīs tiesības ir reālas, termiņš ir desmit darba dienas, un regulators, kas tās īsteno, to dara bez maksas.

Avoti

Šajā nodaļā sniegtā informācija ir balstīta uz tālāk uzskaitītajiem oficiālajiem avotiem un publikācijām, kas pēdējo reizi pārskatītas 2026. gada jūlijā. Tās ir vispārīgas vadlīnijas orientācijai, nevis individuālas juridiskas, nodokļu vai medicīniskas konsultācijas.

Šis raksts ir tulkots no angļu valodas.

Birkas

Saistītie raksti