Īpašuma pirkšana Vācijā

Īpašuma iegāde Vācijā ir lēns un stingri formalizēts process, un tās lielākoties ir labas ziņas jums. Gandrīz nekas nevar noiet greizi nemanot. Neitrāls notārs reģistrē līgumu, publisks reģistrs izlemj, kam kas pieder, un nauda nepārvietojas, kamēr reģistrs jūs neaizsargā. Šīs drošības cena ir garš soļu saraksts, vācu terminu kopums bez tīra angļu valodas ekvivalenta un pirkuma izmaksas, kas var pievienot aptuveni desmito daļu cenai, pirms jūs kaut ko iegūstat. Šajā nodaļā ir aplūkots, kas patiesībā ir nepieciešams, lai iegādātos īpašumu Vācijā: ko jūs maksājat papildus cenai, ko dara notārs un kāpēc jūs nevarat to izlaist, kā īpašumtiesības faktiski tiek pārnestas, kas mainās, pērkot dzīvokli, nevis māju, un kuras šī procesa daļas ir grūtākas, ja esat ārzemnieks. Tajā ir arī nosauktas tās daļas, kas nav grūtākas, sākot ar to, par ko cilvēki uztraucas visvairāk.

Īpašuma iegādei Vācijā nav pilsonības ierobežojumu

Visizplatītākais nepareizais priekšstats par īpašuma iegādi Vācijā ir tāds, ka ārzemniekiem ir nepieciešama atļauja, uzturēšanās atļauja vai Vācijas pase. Tā nav. Vācijas likumi neparedz nekādus pilsonības ierobežojumus nekustamā īpašuma iegādei. Ārvalstu pircējiem nav apstiprināšanas procedūras, nav atļauto pilsonību reģistra, nav minimālā uzturēšanās laika valstī un nav noteikumu, kas saistīti ar jūsu uzturēšanās atļauju (Aufenthaltstitel). Tūrists, kurš nekad nav dzīvojis Vācijā, var iegādāties dzīvokli Minhenē. Tāpat to var arī ne-ES pilsonis ar pagaidu atļauju, students vai persona, kas pastāvīgi dzīvo citā valstī un nekad nav spērusi kāju šajā ēkā.

Tā nav nepilnība vai kļūda. Tas izriet no likuma uzbūves. Īpašuma nodošanas nodokļa likums (Grunderwerbsteuergesetz) apliek ar nodokli darījumu un nejautā, kas jūs esat. Vācijas civilkodekss (Bürgerliches Gesetzbuch) nosaka, kā zeme tiek pirkta un pārdota, nenošķirot vāciešus no ārzemniekiem. Zemesgrāmatā (Grundbuch) ir reģistrēts vārds un dzimšanas datums. Nevienā no šiem dokumentiem nav ietverta pilsonības pārbaude, tāpēc nav noteikumu, ko meklēt: ierobežojums vienkārši nepastāv.

Ārzemniekiem atšķirība nav tiesības pirkt, bet gan praktisks ceļš uz pirkšanu. Finansējums ir tā vieta, kur rodas berze, un tā ir reāla, nevis iedomāta berze. Viss pārējais – notārs, reģistrs, nodokļi, kopienas noteikumi – attiecas uz jums tieši tādā pašā veidā kā uz vācu pircēju. Ja kāds jums saka, ka jums ir nepieciešama īpaša atļauja, viņš vai nu jauc Vāciju ar valsti, kas ierobežo ārvalstu īpašumtiesības, vai arī jums kaut ko pārdod.

Kā tirgus izskatās 2026. gadā

Vācijas tirgus 2022. un 2023. gadā koriģējās pēc procentu likmju pieauguma, un kopš tā laika tas ir nostabilizējies lēnā izaugsmē, nevis atsitienā. Bundesamt 2026. gada 25. jūnijā ziņoja, ka dzīvojamo īpašumu cenas 2026. gada pirmajā ceturksnī bija par 1.4 % augstākas nekā gadu iepriekš un par 0.3 % augstākas nekā iepriekšējā ceturksnī. Tā ir tirgus kustība, bet ne tik liela. Ikviens, kas plāno budžetu, pieņemot, ka pirkumu glābs straujš vērtības pieaugums, plāno budžetu, balstoties uz cerību.

Šīs publikācijas lietderīgākā daļa ir tur, kur izaugsme nenotiek. Īpašnieku apdzīvotu dzīvokļu (Eigentumswohnungen) cenas reti apdzīvotos lauku rajonos salīdzinājumā ar iepriekšējo gadu pieauga par 3.6 procentiem, bet lielajās pilsētās ārpus septiņām lielākajām metropoles zonām – par 2.9 procentiem. Šajās septiņās pilsētās – Berlīnē, Hamburgā, Minhenē, Ķelnē, Frankfurtē pie Mainas, Štutgartē un Diseldorfā – dzīvokļu cenas pieauga tikai par 0.3 procentiem. Blīvi apdzīvotos lauku rajonos tās kritās par 0.4 procentiem. Dārgās pilsētas nav tās, kurās notiek šī kustība. Vecais stāsts, ka Minhene un Frankfurte velk visu tirgu uz augšu, ir novecojis; pēdējā gada laikā perifērija pārvietojās, bet centrs – nē.

Tas ir svarīgi, lai saprastu, kā jūs lasāt jebkuru jums piedāvāto cenu. Vācijā nav vienota nacionālā tirgus un nav nozīmīga nacionālā vidējā rādītāja. Īpašuma cena tiek noteikta, ņemot vērā tā zemi, rajonu, ielu un Bodenrichtwert — oficiālo zemes vērtības vadlīniju, ko publicē pašvaldību vērtēšanas komitejas un ko ikviens var apskatīt bez maksas. Pirms piekrītat, ka pieprasītā cena ir normāla, pārbaudiet Gutachterausschuss — neatkarīgo vērtēšanas komiteju attiecīgajā apgabalā, kas publicē vietējo darījumu datus. Tā ir vistuvākā objektīvai atskaites vērtībai, ko varat iegūt, un tā ir publiska.

Ņemiet vērā arī to, ka Destatis mājokļu cenu indekss tika pārskaitīts uz 2025. gadu 2026. gada jūnijā, ko statistikas birojs dara aptuveni ik pēc desmit gadiem. Ja salīdzinat šodien atrasto indeksa skaitli ar 2024. gada rakstā citētu skaitli, iespējams, salīdzināt divus dažādus bāzes gadus un nonākat pie nepamatota secinājuma. Pirms uzticaties salīdzinājumam, pārbaudiet bāzes gadu.

Kaufnebenkosten: Cik maksā nekustamā īpašuma iegāde Vācijā papildus cenai

Papildu pirkuma izmaksas jeb Kaufnebenkosten ir tā īpašuma iegādes daļa Vācijā, kas pārsteidz cilvēkus no valstīm ar lētākiem darījumiem. Tās parasti ir aptuveni desmit procenti no pirkuma cenas, un sliktākajā zemes un aģenta līguma kombinācijā tās var sasniegt piecpadsmit procentus. Tās jāmaksā skaidrā naudā. Neviens aizdevējs tās neuzskata par daļu no īpašuma vērtības, jo tā nav: ja samaksājāt 400 000 eiro un no tiem 40 000 eiro tika samaksāti nodokļu iestādei, notāram un aģentam, banka joprojām redz 400 000 eiro aktīvu. Šī starpība ir iemesls, kāpēc Vācijas aizdevēji sagaida, ka Nebenkosten tiks segtas no savas kabatas papildus jebkuram depozītam.

Izmaksas iedalās četrās daļās. Īpašuma nodošanas nodoklis (Grunderwerbsteuer) ir lielākais un pilnībā atkarīgs no tā, kurā federālajā zemē īpašums atrodas. Notarkosten un Grundbuchkosten, notāra un zemes reģistra nodevas, kopā veido aptuveni 1.5–2 % no cenas, no kuriem aptuveni 1.0–1.5 % tiek maksāti notāram un aptuveni 0.5 % — zemes reģistram. Nekustamā īpašuma aģenta komisijas maksa (Maklerprovision) tiek piemērota tikai tad, ja ir iesaistīts aģents, un noteikumi par to, kas to maksā, mainījās 2020. gadā. Viss pārējais — mērnieks, tulks, savs jurists — likumā ir neobligāts un praksē bieži vien ir saprātīgi.

Ir vērts laikus internalizēt vienu detaļu par notāra atlīdzību, jo tā ietaupa jūsu lieku darbu: nodevas nav apspriežamas un nav konkurētspējīgas. Tās visā valstī nosaka Gerichts- und Notarkostengesetz, tiesu un notāru izmaksu likums, un katrs notārs Vācijā par vienādu darījuma vērtību piemēro vienādu tarifu. Lētāka notāra meklēšana nav stratēģija, jo lētāka notāra nav. Tā vietā izvēlieties notāru pēc valodas, pieejamības un skaidrības. Notārs, kurš pacietīgi jums izskaidros klauzulu angļu valodā, ir vērtīgāks par atlaidi, kuras nav.

Nodaļa par brāļiem un māsām investīciju iespējas aptver to pašu aptuveni desmit procentu noteikumu no investora viedokļa, tostarp to, kāpēc tas nozīmē, ka īpašuma vērtībai ir ievērojami jāpieaug, pirms pārdošana sasniedz rentabilitātes punktu. Ja pirkumu apsverat kā ieguldījumu, nevis mājokli, izlasiet to līdztekus šai nodaļai.

Grunderwerbsteuer: lielākās vienas papildu izmaksas

Grunderwerbsteuer ir nodoklis par pašu pārskaitījumu, ko iekasē vienreiz, un to nosaka katra federālā zeme, nevis federālā valdība. Tāpēc tā pati 400 000 eiro fiksētā likme Bavārijā izmaksā 14 000 eiro nodokļos un Ziemeļreinā-Vestfālenē — 26 000 eiro. Federālā bāzes likme ir 3.5 procenti, un kopš 2006. gada federālās zemes var brīvi noteikt savu likmi. Piecpadsmit no sešpadsmit federālajām zemēm to ir paaugstinājušas. Tikai Bavārija joprojām iekasē bāzes likmi.

Sākot ar 2026. gadu, likmes ir šādas: Bavārija — 3.5 procenti. Bādene-Virtemberga, Lejassaksija, Reinzeme-Pfalca, Saksija-Anhalte un Tīringene — 5.0 procenti. Brēmene, Hamburga un Saksija — 5.5 procenti. Berlīne, Hese un Meklenburga-Priekšpomerānija — 6.0 procenti. Brandenburga, Ziemeļreina-Vestfālene, Zārlande un Šlēsviga-Holšteina — 6.5 procenti. Šīs likmes mainās. Brēmene paaugstināja likmi no 5.0 līdz 5.5 procentiem 2025. gada 1. jūlijā, bet Tīringene — samazināja likmi no 6.5 līdz 5.0 procentiem 2024. gada 1. janvārī. Pirms budžeta veidošanas pārbaudiet pašreizējo likmi attiecīgās federālās zemes finanšu ministrijā, nevis uzticieties jebkuram skaitlim, kas publicēts rakstā, tostarp šajā.

Nodokli sāk maksāt, pamatojoties uz notariāli apliecinātu līgumu, nevis ierakstu reģistrā. Notārs ziņo par pārdošanu nodokļu iestādei Finanzamt, kas pēc tam parasti dažu nedēļu laikā nosūta jums nodokļu novērtējumu (Grunderwerbsteuerbescheid). Jūs to samaksājat, Finanzamt izsniedz Unbedenklichkeitsbescheinigung (izziņa par iebildumu neesamību), un zemesgrāmata nepārreģistrēs īpašumtiesības uz jūsu vārdu bez šīs apliecības. Šī ir stingra pārbaude. Jūs nevarat kļūt par reģistrēto īpašnieku, kamēr nav samaksāts īpašuma tiesību nodošanas nodoklis.

GrEStG 3. pantā ir paredzēti atbrīvojumi, kas attiecas uz vairāk cilvēkiem, nekā jūs varētu gaidīt. Pirkums, kura apliekamā vērtība nepārsniedz 2,500 eiro, ir atbrīvots no nodokļa. Pārvedums starp laulātajiem vai reģistrētiem dzīvesbiedriem, kā arī pārvedums bijušajam laulātajam kā daļa no aktīvu sadales pēc laulības šķiršanas. Un pirkums no radinieka tiešā līnijā — jūsu vecākiem, vecvecākiem vai bērniem — ir pilnībā atbrīvots. Ja jūs pērkat savu vecāku māju, jūs par to nemaksājat Grunderwerbsteuer. Brāļi un māsas nav tiešā līnijā un nekvalificējas.

Ir vērts zināt vienu pamatotu samazinājumu. Grunderwerbsteuer attiecas uz zemi un ēku, nevis uz kustamām mantām, kas tiek pārdotas kopā ar tām. Ja cenā iekļauta iebūvēta virtuve, sauna vai iebūvētas mēbeles, tās līgumā var atsevišķi uzskaitīt par reālistisku vērtību un izņemt no apliekamās bāzes. Finanzamt to pieņem, ja vērtības ir ticamas un mantas ir patiesi kustamas, un to neatļauj, ja skaitļi izskatās izdomāti. Neuzspiediet to. Pārāk augsta virtuves cena līgumā ir aicinājums rūpīgāk aplūkot visu darījumu.

Maklers un kurš maksā par nodrošinājumu

Makler ir nekustamā īpašuma aģents, un Maklerprovision jeb Courtage ir viņa komisijas maksa, kas parasti ir no trim līdz aptuveni 3.6 procentiem no cenas, ieskaitot PVN, par katru pusi. Līdz 2020. gada beigām lielākajā daļā Vācijas bija ierasts, ka pārdevējs nolīgst aģentu un pēc tam līgumiski uzspiež visu komisijas maksu pircējam, kuram nebija nekādas teikšanas par iecelšanu un nebija nekādu attiecību ar aģentu. Šī prakse attiecībā uz dzīvojamo māju pirkumiem ir beigusies.

Kopš 2020. gada 23. decembra šo jautājumu regulē BGB 656.a līdz 656.d pants. 656.a pants nosaka, ka Maklervertrag par dzīvokļa vai vienģimenes mājas, dzīvokļa vai vienģimenes mājas iegādi ir jābūt teksta formātā, kas nozīmē, ka tam jābūt vismaz noformētam rakstiskā formā, piemēram, e-pastā; tīri mutiska vienošanās jūs nesaista. 656.c pants attiecas uz gadījumu, kad aģents iekasē maksu no abām pusēm: viņi to var darīt tikai tad, ja abas puses apņemas maksāt vienādu summu, un, ja aģents atsakās no maksas vienas puses vārdā, arī otras puses saistības izzūd. 656.d pants attiecas uz biežāk sastopamo gadījumu, kad aģentu nolīga tikai pārdevējs: vienošanās, kas paredz, ka jūs maksājat vai atlīdzināt komisijas maksu, ir spēkā tikai tad, ja pārdevējs joprojām ir atbildīgs vismaz par tikpat lielu summu kā jūs, un jūsu daļa kļūst maksājama tikai tad, kad pārdevējs ir faktiski samaksājis savu daļu un to ir pierādījis.

Vienkārši sakot: par parastu mājokļa pirkumu jums var iekasēt ne vairāk kā pusi no komisijas maksas, nekad vairāk, nekā maksā pārdevējs, un nekad pirms pārdevējs ir samaksājis. Ja līgumā ir noteikts, ka jums jāsedz visa komisija par dzīvokli vai māju, šī klauzula nav spēkā. Ja tajā ir noteikts, ka jums jāveic maksājums, pirms pārdevējs ir samaksājis un iesniedzis pierādījumus, arī šis laika ierobežojums nav spēkā.

Darbības jomas ierobežojumi ir svarīgi, un aģenti tos zina pat tad, ja pircēji tos nezina. §656b ierobežo šo aizsardzību gadījumos, kad pircējs rīkojas kā patērētājs (Verbraucher) un ja objekts ir Wohnung vai Einfamilienhaus. Apbūves gabals bez mājas, komercīpašums un Mehrfamilienhaus (daudzdzīvokļu ēka ar vairākām vienībām) neietilpst šajā aizsardzības jomā. Ja iegādājaties trīs vienību ēku kā ieguldījumu, joprojām ir spēkā vecais bezatlīdzības princips, un visa komisijas maksa var nonākt jūsu pusē. Pirms pieņemat, ka esat aizsargāts, izlasiet, kuru no šīm lietām jūs faktiski pērkat.

Līdzvērtīgi īres noteikumi darbojas atšķirīgi un ir aplūkoti nodaļā par izmitināšanas atrašana, kur Bestellerprinzip īres gadījumā nozīmē, ka puse, kas nolīga aģentu, maksā visu maksu bez jebkādas dalīšanas. Īres noteikumu neattieciniet uz pirkumu vai pirkuma noteikumu uz īri. Tie ir dažādi likumi ar atšķirīgu loģiku.

Notārs nav izvēles iespēja

Šeit ir noteikums, kas regulē visu darījumu. BGB 311b(1) pants: līgumam, ar kuru viena puse apņemas nodot vai iegūt zemes īpašumtiesības, ir nepieciešama notariāla apliecināšana jeb notariāla reģistrācija. Pirkuma līgums, kas nav notariāli apliecināts, ir spēkā neesošs. Nav vājš, nav riskants, nav tikai grūti izpildāms – juridiski nekas. Parakstīts privāts līgums par māju Vācijā, rokasspiediens, e-pasta sarakste, kurā tiek saskaņoti visi noteikumi, iemaksāta drošības nauda: nekas no tā nerada nekādas saistības pārdot vai pirkt. Jebkura no pusēm var aiziet, un otrai nav tiesību uz īpašumu.

Tajā pašā noteikumā ir ietverta sava labošanas klauzula: nenotariāli apliecināts līgums kļūst pilnībā spēkā, tiklīdz ir veikta publicēšana (Auflassung) un ieraksts pamatdokumentā (Grundbuch). Praksē tas ir teorētiski, jo neviens no šiem soļiem nevar notikt bez notāra klātbūtnes. Reālistiskā interpretācija ir vienkāršāka. Kamēr neesat ieradies notāra birojā un līgums nav reģistrēts, jums nav nekāda darījuma, lai cik daudz jūs būtu apsprieduši, vienojušies vai samaksājuši.

Notārs nav jūsu advokāts. Šajā ziņā ārvalstu pircēji visbiežāk kļūdās, un tas viņiem rada zaudējumus. Vācu notārs ir neitrāla amatpersona ar publisku funkciju, kas ir vienlīdzīgi atbildīga pret abām pusēm un nevienai no tām nav prioritāra. Viņš nodrošinās, ka līgums ir juridiski pamatots, ka abas puses saprot, ko paraksta, un ka viss notiek pareizi. Viņš nevedīs sarunas jūsu vietā, neteiks, ka cena ir pārāk augsta, un nesniegs padomu par to, vai šī ir laba ideja. Ja vēlaties, lai kāds būtu jūsu pusē, jūs atsevišķi un uz sava rēķina piesaistāt advokātu Rechtsanwalt. Daudzi ārvalstu pircēji to dara, un lieliem pirkumiem otrā valodā tā ir labi iztērēta nauda.

Pati līguma noslēgšanas reize ir formalitāte ar zobiem. Notārs skaļi nolasa visu līgumu vācu valodā. Tā nav ceremonija; tā ir juridisks pienākums, un tāpēc šī tikšanās ilgst stundu vai ilgāk. Ja jūs pietiekami labi nesaprotat vācu valodu, lai sekotu līdzi nolasītam juridiskam tekstam, jums ir jāņem līdzi zvērināts tulks, un notārs uz to pieprasīs. Daži notāri noslēgs līgumu angļu valodā vai nodrošinās divvalodu versiju. Vienojieties par to iepriekš, nevis atklājiet problēmu tikšanās laikā. Jums ir arī tiesības saņemt līguma projektu vismaz divas nedēļas pirms tikšanās, ja pērkat kā patērētājs no uzņēmuma pārdevēja, un pieprasīt šo periodu pat tad, ja tas nav obligāti, ir pilnīgi normāli un vienmēr saprātīgi.

Auflassung, Auflassungsvormerkung un kā īpašumtiesības faktiski mainās

Vācijas likumdošana atdala solījumu no īpašuma nodošanas, un, tiklīdz jūs to saprotat, visa pirkuma horeogrāfija iegūst jēgu. Notariāli apliecināts pirkuma līgums ir Verpflichtungsgeschäft jeb saistība: tas uzliek pārdevējam pienākumu nodot īpašumu un jums samaksāt. Tas nepadara jūs par īpašnieku. Auflassung ir Einigung jeb atsevišķa vienošanās starp pārdevēju un pircēju, ka īpašumtiesības faktiski pāriet, un tā parasti tiek reģistrēta tajā pašā ierakstā, kurā tiek noformēts līgums. Pat tas jūs nepadara par īpašnieku. Īpašumtiesības pāriet tikai tad, kad zemesgrāmatu nodaļa Grundbuchamt ieraksta jūsu vārdu Grundbuch. Reģistrs, nevis līgums, ir tas, kas jūs padara par īpašnieku.

Tas rada acīmredzamas briesmas. Starp līgumu un ierakstu reģistrā parasti paiet vairākas nedēļas vai mēneši, kuru laikā pārdevējs joprojām ir reģistrētais īpašnieks un principā var pārdot īpašumu kādam citam, ieķīlāt to vai likt kreditoriem to apķīlāt. Instruments, kas aizpilda šo plaisu, ir Auflassungsvormerkung — prioritārs paziņojums par īpašuma nodošanu, kas ierakstīts reģistrā neilgi pēc līguma noslēgšanas. Tas saglabā jūsu pozīciju. Kad tas ir spēkā, jebkura vēlāka rīcība, kas ir pretrunā ar jūsu prasījumu, pret jums vairs nav spēkā. Tā ir vissvarīgākā aizsardzība, ko jūs saņemat kā pircējs, un tāpēc Vācijas pirkuma secība ir tāda, kāda tā ir.

Maksājuma horeogrāfija izriet no tā. Jūs nemaksājat pēc paraksta saņemšanas. Notārs nosūta jums Fälligkeitsmitteilung, paziņojumu, ka pirkuma cena ir jāmaksā, un tikai tad, kad ir aizpildīts konkrēts kontrolsaraksts: ir reģistrēts Auflassungsvormerkung, visas reģistrā esošās hipotēkas vai trešo personu tiesības ir dzēstas vai to atbrīvošana ir nodrošināta, un visas pašvaldības Vorkaufsrecht, pirmpirkuma tiesības, kas ir dažām pašvaldībām, ir atceltas vai ir zaudējušas spēku. Tikai pēc tam jūs pārskaitāt naudu, parasti tieši pārdevējam. Pastāv Notaranderkonto, notāra pārvaldīts darījumu konts, bet tagad to izmanto tikai tad, ja darījumam tas patiešām ir nepieciešams, jo Vormerkung mehānisms jau veic aizsardzības darbu parastā pārdošanas gadījumā.

Pirms jebkādas iepriekš minētās darbības izlasiet pamatdokumentu (Grundbuch). Notārs iegūs izrakstu, un jums tas jāpieprasa un jāizlasa. Tajā ir trīs sadaļas, un katra no tām var nest nepatīkamus pārsteigumus. I sadaļā ir norādīts īpašnieks, kas norāda, vai persona, kas pārdod īpašumu, patiešām ir tiesīga to pārdot. II sadaļā ir uzskaitīti Lasten und Beschränkungen — apgrūtinājumi un ierobežojumi: Wegerecht — ceļa tiesības, kas ļauj kaimiņam šķērsot zemi; Nießbrauch vai Wohnrecht — lietošanas tiesības vai mūža uzturēšanās tiesības, kas ļauj iepriekšējam īpašniekam vai radiniekam dzīvot īpašumā visu atlikušo mūžu; Erbbaurecht — zemes nomas līgums, saskaņā ar kuru jums pieder ēka, bet ne zeme zem tās. III sadaļā ir uzskaitīti pamatdokumenti (Grundschulden) un hipotēkas (Hypotheken) — aizdevumu nodrošinājuma ķīlas. Neviena no tām nav redzama apskates laikā. Visas tās pārvietojas kopā ar īpašumu.

Dzīvokļa iegāde nozīmē iegādi kopienā

Ja iegādājaties Eigentumswohnung jeb brīvīpašuma dzīvokli, jūs nepērkat tikai istabas. Jūs pērkat Sondereigentum jeb ekskluzīvas īpašumtiesības uz jūsu dzīvokļa interjeru, kā arī daļu no Gemeinschaftseigentum jeb kopīpašuma: jumta, fasādes, kāpņu telpas, apkures sistēmas, zemes. Šī daļa padara jūs par īpašnieku kopienas (Wohnungseigentümergemeinschaft), parasti saīsināti WEG, biedru. Dalība nav brīvprātīga, to nevar atcelt, un tā nāk līdzi dzīvokļa iegādei neatkarīgi no tā, vai vēlaties to vai nē.

Praktiskā sekas ir tādas, ka jūs vairs nepieņemat lēmumus viens pats. Īpašnieku sapulce (Eigentümerversammlung) lemj par kopīpašumu balsojot, un tās lēmumi jums ir saistoši pat tad, ja jūs balsojāt pret tiem vai neapmeklējāt sapulci. Ja sapulcē tiek nolemts renovēt fasādi par 900 000 eiro, jūsu daļa no šīs summas ir jūsu rēķins. Ja tiek nolemts nomainīt apkures sistēmu, tad tāpat. Verwalter (Verwalter), profesionāls īpašuma pārvaldnieks, ko ieceļ kopiena, izpilda šos lēmumus un nosūta rēķinus. Jūsu balsstiesības parasti ir proporcionālas jūsu kopīpašuma daļai (Miteigentumsanteil), tāpēc ēkā ar vienu lielu dzīvokli un vairākiem maziem dzīvokļiem mazie īpašnieki var regulāri tikt pārbalsoti.

Hausgeld ir jūsu ikmēneša iemaksa kopienai, un ārvalstu pircēji to bieži pārprot. Tā nav līdzvērtīga īrnieka maksātajai naudām (Nebenkosten). Tā sedz kopīpašuma ekspluatācijas izmaksas, apdrošinātāja maksu, apdrošināšanu un iemaksu rezervē. Daļu no tās varētu atgūt no īrnieka, ja jūs izīrētu dzīvokli; ievērojamu daļu — pārvaldības maksu un iemaksu rezervē — nevarētu. Ja aprēķināt īres ienesīgumu, atņemiet neatgūstamo daļu, pretējā gadījumā jūsu ienesīgums ir fikcija.

Pirms pirkšanas visrūpīgāk jāpievērš uzmanība rezervēm. WEG 19. panta 2. punktā ir uzskaitīts, ko ietver pareiza pārvaldīšana: Hausordnung jeb mājas noteikumi (1. punkts); atbilstoša kopīpašuma apdrošināšana aizvietošanas vērtībā kopā ar īpašnieka civiltiesiskās atbildības apdrošināšanu (3. punkts); un atbilstošas ​​uzturēšanas rezerves (4. punkts) uzkrāšana (angemessene Erhaltungsrücklage). Pievērsiet uzmanību terminam. Kopš 2020. gada WEG reformas likumā noteiktais vārds ir Erhaltungsrücklage, lai gan gandrīz visi, tostarp aģenti un vecāki dokumenti, joprojām lieto Instandhaltungsrücklage. Tie domā vienu un to pašu fondu: naudu, ko kopiena atvēl turpmākiem remontdarbiem.

Neliela rezerve ir slēptas saistības ar jūsu vārdu. Ja ēkai ir nepieciešams jauns jumts un rezerve sedz tikai daļu no izmaksām, starpību veido Sonderumlage — īpaša nodeva, kas tiek sadalīta īpašniekiem, un jūs maksāsiet savu neatkarīgi no tā, cik nesen esat ieradies. Pirms jūs apņematies iegādāties jebkuru dzīvokli, pieprasiet pēdējo trīs gadu Eigentümerversammlung protokolus, pašreizējo Wirtschaftsplan, budžetu, pēdējo Jahresabrechnung, gada pārskatu, Teilungserklärung, sadales aktu, kurā noteikts, kas ir jūsu un kas ir kopīpašums, un ko atļauj mājas noteikumi, kā arī pašreizējo Erhaltungsrücklage atlikumu. Protokoli ir visatklājošākais dokuments kopumā. Atliktie lēmumi, atkārtoti strīdi, pārvaldnieks, ar kuru īpašnieki turpina strīdēties, vai remonts, kas atlikts uz četriem gadiem, tas viss parādās tur un nekur citur. Pārdevējs, kurš kavējas tos iesniegt, jums kaut ko vēsta.

Grundsteuer Kopš 2025. gada reformas

Grundsteuer ir ikgadējais īpašuma nodoklis, un tas nav tas pats, kas vienreizējais Grunderwerbsteuer. Nosaukumi izskatās līdzīgi, un neskaidrības ir pastāvīgas. Grunderwerbsteuer jūs maksājat vienreiz, kad pērkat. Grundsteuer jūs maksājat katru gadu, kamēr vien jums pieder īpašums.

Reforma stājās spēkā 2025. gada 1. janvārī pēc tam, kad Bundesverfassungsgericht 2018. gadā atzina veco novērtēšanas bāzi par antikonstitucionālu, jo tā balstījās uz 1964. gada vērtībām rietumos un 1935. gada vērtībām austrumos. Katrs īpašums Vācijā tika pārvērtēts. Jaunais rēķins tiek aprēķināts trīs posmos: Grundsteuerwert, novērtētā vērtība, reizināta ar Steuermesszahl, likumā noteikto koeficientu, un Hebesatz, reizinātāju, ko nosaka pati pašvaldība. Pēdējais skaitlis ir iemesls, kāpēc divas identiskas mājas kaimiņu pilsētās var maksāt ļoti atšķirīgas summas un kāpēc jūsu parādu galu galā nosaka jūsu pašvaldība, nevis Berlīne.

Nav vienas nacionālas metodes. Lielākā daļa federālo zemju izmanto Bundesmodell, federālo modeli, kas ir balstīts uz vērtību. Citas izvēlējās savu ceļu: Bavārija izmanto tīru Flächenmodell, kas balstīts uz platībām, nevis vērtībām, Lejassaksija izmanto Flächen-Lage-Modell, kas pievieno atrašanās vietas faktoru, un Hamburga, Hese un Bādene-Virtemberga katra piemēro savus variantus. Kurš modelis jums ir piemērots, ir atkarīgs no īpašuma atrašanās vietas, un tas maina to, kas ietekmē jūsu rēķinu.

Pēc reformas stāšanās spēkā likumprojekti strauji mainījās abos virzienos, un šīs izmaiņas nebija nejaušas. Uz vērtību balstīti modeļi palielināja nodokļus īpašumiem, kuru reālā vērtība bija krietni virs 1964. gada novērtējuma, un samazināja nodokļus citiem īpašumiem; vienģimenes mājas bieži vien cieta vairāk nekā dzīvokļi. Pašvaldībām tika teikts, ka reformai kopumā jābūt ieņēmumu ziņā neitrālai, un no tām tika sagaidīts, ka tās attiecīgi pielāgos savus Hebesatz, taču daudzas to nedarīja vai pielāgoja tos tā, lai palielinātu ieņēmumus. Ja pērkat īpašumu, pajautājiet pārdevējam par pašreizējo Grundsteuerbescheid. Neveiciet aprēķinus, pamatojoties uz vecu skaitli, un nepieņemiet, ka iepriekšējā īpašnieka rēķins no 2024. gada jums kaut ko pasaka.

Reforma ir bijusi intensīvi tiesāta, un ir vērts precīzi norādīt situāciju 2026. gada vidū. Lēmumos, kas publicēti 2025. gada 10. decembrī (II R 25/24, II R 31/24 un II R 3/25), Bundesfinanzhof atzina Bundesmodell par konstitucionālu, noraidot īpašnieku no Ziemeļreinas-Vestfālenes, Saksijas un Berlīnes prasības. Land modeļi tobrīd vēl nebija izskatīti. Konstitucionāla sūdzība Bundesverfassungsgericht ir iesniegta kā iesniegta 2026. gada februārī. Tātad novērtējumi ir spēkā un tiek iekasēti, taču pēdējais vārds, iespējams, vēl nav pateikts. Ja jums ir Grundsteuerbescheid, par kuru jūs uzskatāt, ka tajā ir kļūdaini fakti — nepareiza platība, nepareizs īpašuma tips —, oficiālajam iebildumam Einspruch ir viena mēneša termiņš no tā iesniegšanas brīža, un šis termiņš ir nežēlīgs.

Energieausweis un apkures noteikumi mainās tagad

Energieausweis jeb energoefektivitātes sertifikāts ir obligāts, pārdodot īpašumu, un §80 GEG precīzi nosaka, kad tam jābūt iesniegtam. Pārdevējam vai pārstāvim tas jāuzrāda jums ne vēlāk kā apskates laikā jeb Besichtigung. Ja apskates nav, viņiem tas jāuzrāda nekavējoties pēc pieprasījuma. Un pēc pirkuma līguma noslēgšanas tas nekavējoties jānodod jums. Tas ir derīgs desmit gadus no izdošanas brīža. Ja neviens to neuzrāda, tā nav neliela administratīva kļūme; tā ir likumā noteikta pienākuma pārkāpums, un ir pamatoti par to pajautāt.

Ir divu veidu ēkas ekspluatācijas rādītāji, un atšķirība ir svarīga. Verbrauchsausweis pamatā ir iepriekšējo iemītnieku faktiskais patēriņš, kas nozīmē, ka tas daļēji mēra to, kā šie cilvēki dzīvoja, nevis to, kā ēka darbojas. Bedarfsausweis pamatā ir ēkas konstrukciju un sistēmu tehniskais novērtējums, un tas ir tas, kas sniedz vairāk informācijas par māju, nevis par tās iepriekšējiem iemītniekiem. Ja jums izsniedz Verbrauchsausweis vecākai ēkai un skaitļi izskatās glaimojoši, izturieties pret tiem ar aizdomām, līdz uzzināsiet, vai iepriekšējie iemītnieki vienkārši turēja apkuri izslēgtu.

Šīs nodaļas rakstīšanas laikā mainās apkures noteikumi, un saspringtais stāvoklis ir svarīgs. Bundestāgs 2026. gada 10. jūlijā pieņēma Gebäudemodernisierungsgesetz jeb GModG, kas aizstāj iepriekšējo apkures likumu. Prasība par 65 procentu atjaunojamo energoresursu izmantošanu jaunām apkures sistēmām ir atcelta: īpašnieki paši izvēlas apkures veidu, tostarp gāzi un eļļu. Jaunie finansēšanas nosacījumi stājas spēkā 2026. gada 21. jūlijā, ar tehnisku pārejas periodu no 2026. gada 9. līdz 20. jūlijam, un subsīdiju struktūra tagad ir ienākumu līmeņa ziņā atkarīga no līmeņiem, ar vislielākajām prēmijām mājsaimniecībām ar zemākiem ienākumiem un attaisnotajām izmaksām, kas nepārsniedz 28 000 eiro.

Ķēniņš slēpjas laika grafika otrā galā. Apkures kurināmajam no 2045. gada jābūt pilnībā klimatneitrālam. Bio-Treppe, pakāpeniska biodegvielas prasība, no 2029. gada pakāpeniski ievieš obligātu biokomponenti jaunām gāzes un eļļas apkures sistēmām, un ziņots, ka 2029. gadā tas sasniegs vismaz 10 %, 2030. gadā — 15 %, 2035. gadā — 30 % un 2040. gadā — 60 %. Tātad mūsdienās uzstādīta fosilā kurināmā apkures sistēma nav nelikumīga, taču tās kurināmais pēc konstrukcijas kļūst pakāpeniski dārgāks, un rēķins par to gulstas uz ēkas īpašnieku 2030. gados. Ja pērkat māju ar divdesmit gadus vecu gāzes katlu, savā piedāvājumā iekļaujiet nomaiņas cenu.

Ja plānojat izīrēt īpašumu, ir vēl viens tieši jums vērsts punkts. Saskaņā ar GModG izmaksu risks, kas saistīts ar Netzentgelte, tīkla maksām un CO2 cenu, ir vienādi jāsadala starp izīrētāju un īrnieku par jaunu gāzes vai eļļas apkures uzstādīšanu no 2028. gada, tāpēc izīrētājs, kurš uzstāda fosilo apkuri, sedz pusi no izmaksām, kas citādi būtu īrnieka izmaksas. Bundestāgs to formulē no īrnieka puses: īrnieki no 2028. gada sedz tikai pusi no tīkla maksām un CO2 cenas. Nejauciet šo datumu ar iepriekš minēto Bio-Treppe, kas sāk savu desmit procentu soli 2029. gadā. Sīkāka informācija vēl tiek noteikta noteikumos – valdībai līdz 2026. gada 1. decembrim jādefinē zaļās gāzes kvotas noteikumi –, tāpēc pirms paļaušanās uz galīgo formulējumu pārbaudiet to. Tomēr virziens nav viennozīmīgs: fosilā kurināmā apkures uzstādīšana īrētā ēkā tiek apzināti padarīta nepievilcīga izīrētājiem.

Finansēšana un kur ārvalstu pircēji faktiski saskaras ar problēmām

Finansēšana ir viena no īpašuma iegādes Vācijā daļām, kas patiesi ir sarežģītāka jūsu izcelsmes dēļ, un ir vērts par to runāt atklāti. Vācijas hipotekāro kredītu mehānika — Baufinanzierung jeb fiksētās likmes periods, Tilgung jeb amortizācija un Anschlussfinanzierung jeb turpmākais finansējums pēc fiksētā perioda beigām — ir padziļināti aplūkota nodaļā par kredīti un aizdevumi Vācijā, kā arī to, kā darbojas Schufa vērtēšanas sistēma un kas notiek, ja nevarat maksāt. Šajā nodaļā nekas no iepriekš minētā netiek atkārtots. Izlasiet to, pirms sazināties ar banku, jo vārdu krājums nav izvēles jautājums, un jo īpaši lēmums par saistību apdrošināšanu (Zinsbindung) ietekmēs jūsu finanšu nākamo desmitgadi.

Jums kā ārvalstu pircējam ir specifiski tas, kā aizdevējs interpretē jūsu dokumentus. Vācijas aizdevēji īpašumu un aizņēmēju vērtē atsevišķi, un aizņēmēja novērtējumā netieši parādās pilsonība. Uzturēšanās atļauja ar beigu datumu rada jautājumu, vai jūs joprojām atradīsities valstī pēc pieciem gadiem. Darba līgums, kuram joprojām ir spēkā pārbaudes laiks (Probezeit), bieži vien tiek uzskatīts par līguma neesamību. Ārzemēs vai ārvalstu valūtā gūtie ienākumi rada valūtas maiņas risku, ko banka neprasīja. Īsa Vācijas kredītvēsture nozīmē, ka Schufa ir maz ko iegūt. Neviens no šiem nav pilsonības noteikumi; tie ir riska faktori, kas ir saistīti ar nesenu ierašanos.

Kā ziņo hipotekāro kredītu brokeri, kas strādā šajā tirgū, praktiskais rezultāts ir tāds, ka nerezidentiem un pircējiem, kas nav ES dalībvalstis, bieži tiek prasīts lielāks pašu kapitāls nekā parastie divdesmit procenti, dažreiz ievērojami vairāk, un viņiem tiek lūgts iesniegt vairāk dokumentācijas. Neuztveriet konkrētu procentuālo daļu kā noteikumu, jo tā nav viena norma; tā ir sarunu pozīcija, kas atšķiras atkarībā no bankas, īpašuma un lietas. Uzticams ir virziens: sagaidiet, ka līdzi ņemsiet vairāk savas naudas un vairāk dokumentu nekā vācu kolēģis ar tādu pašu algu. Sagaidiet arī, ka ārvalstu aizdevējs, ja tādu izmantojat, rīkosies lēnāk nekā vācu aizdevējs, kas ir svarīgi, ja Fälligkeitsmitteilung ir noteikts termiņš.

Divas lietas šo berzi mazina vairāk nekā jebkas cits. Pirmkārt, ir finanšu nodrošinājums (Finanzierungsbestätigung jeb Finanzierungszusage) — rakstisks finansējuma apstiprinājums no bankas, kas tiek saņemts pirms objekta apskates uzsākšanas. Tas norāda jūsu patieso budžetu un norāda pārdevējiem, ka neesat tūrists. Otrkārt, ir svarīgi savlaicīgi sagatavot dokumentus: algas aprēķinus, nodokļu aprēķinus, uzturēšanās atļauju, pašu kapitāla un tā izcelsmes apliecinājumu, kā arī jebkādus ārvalstu ienākumus, nepieciešamības gadījumā tos iztulkot. Vācijas bankas nav naidīgas pret ārvalstu pircējiem. Tās ir konservatīvas, un konservatīvi aizdevēji atalgo pilnīgus dokumentus.

Kas notiek, ja pārdodat vēlreiz

Pirms pirkšanas padomājiet par izeju, it īpaši, ja, iespējams, nepaliksiet Vācijā mūžīgi. §23 EStG apliek ar nodokli privātīpašuma pārdošanu desmit gadu spekulācijas periodā, kas ilgst no iegādes līdz pārdošanai. Pārdodot šo desmit gadu laikā, peļņa tiek aplikta ar nodokli pēc jūsu iedzīvotāju ienākuma nodokļa likmes, kas labi pelnošam cilvēkam ir liels skaitlis. Pārdodot pēc desmit gadiem, peļņa netiek aplikta ar nodokli.

Vienā un tajā pašā noteikumā ir divi izņēmumi, un abi attiecas uz dzīvošanu kā privātīpašumu. Peļņa ir atbrīvota no nodokļa, ja īpašums tika izmantots tikai jūsu dzīvošanas vajadzībām laikā no iegādes līdz pārdošanas brīdim vai ja tas tika izmantots jūsu dzīvošanas vajadzībām pārdošanas gadā un divos iepriekšējos kalendārajos gados. Šis otrais variants ir labvēlīgāks, nekā izklausās, jo likums ņem vērā kalendāros gadus, nevis pilnus: dzīvošana īpašumā no viena gada decembra līdz divu gadu janvārim var to apmierināt. 23. panta (3) daļā ir arī Freigrenze: kopējie ienākumi no privātīpašuma pārdošanas, kas kalendārajā gadā ir mazāki par 1,000 eiro, ir neapliekami ar nodokli. Ņemiet vērā, ka šis ir Freigrenze, nevis atvieglojums, tāpēc, ja tas pārsniedz vienu eiro, ar nodokli tiek aplikts viss pieaugums, ne tikai pārsniegums.

Ja jūs izīrējat īpašumu, nevis tajā dzīvojat, noteicošais ir desmit gadu pulkstenis, un nav nekāda mājokļa atbrīvojuma, kas jūs glābtu. Nodaļa par investīciju iespējas aptver spekulācijas nodokli no investora puses līdzās citiem kapitāla nodokļiem Vācijā, un to labāk interpretēt, ja īpašums ir ienesīguma lēmums, nevis mājoklis.

Vēl viens punkts ir pelnījis profesionālu padomu, nevis rindkopu rokasgrāmatā. Ja jūs pametat Vāciju, jūsu nodokļu situācija var mainīties veidos, kuriem nav nekāda sakara ar pašu īpašumu, tostarp Wegzugsbesteuerung, izceļošanas nodoklis, kas var attiekties uz noteiktiem īpašumiem izceļošanas brīdī, un jebkura nodokļu dubultās uzlikšanas novēršanas nolīguma starp Vāciju un jūsu galamērķi. Vācijas nekustamais īpašums parasti tiek aplikts ar nodokli tur, kur tas atrodas, taču pārcelšanās, pārdošanas un divu nodokļu sistēmu mijiedarbība ir patiesi sarežģīta, un nepareizas rīcības izmaksas ir augstas. Pirms pārdošanas, nevis pēc tam, sazinieties ar Steuerberater, nodokļu konsultantu ar pārrobežu pieredzi.

Rīki, kas palīdz iegādāties īpašumu Vācijā

Werkzeu.ge ir pārlūkprogrammā balstīta Vācijas birokrātijas, nodokļu un dokumentu rīku platforma, ko izstrādājusi Cryon UG, uzņēmums, kas pārvalda WeLiveIn.de. Daži no tās rīkiem godīgi atbilst šai nodaļai, un var uzreiz pateikt, ka lielākā daļa no tiem, kas šeit iederas, atrodas maksas līmenī. Platforma ir beta versijā līdz 2026. gada 30. novembrim, un tās noteikumi paredz, ka rīki var būt nepilnīgi. Tajā nav nekādu juridisku, nodokļu vai finanšu konsultāciju, un nekas tajā nav paredzēts iesniegšanai nevienai iestādei: tā sagatavo un aprēķina, un jūs iesniedzat dokumentus.

Miete pret Kaufu (Turklāt, maksas) salīdzina īri ar pirkšanu jūsu noteiktā laika periodā, kas patiesībā ir jautājums šajā nodaļā un uz kuru cilvēki atbild emocionāli. Kredīta tiesību atzīšana (Turklāt, maksas) izstrādā amortizācijas grafiku, kas ir nepieciešams, lai redzētu, ko faktiski atstāj nesamaksāts Zinsbindung, kas beidzas pēc desmit gadiem. Grundsteuer-B vednis (Turklāt, apmaksāts) iet cauri ikgadējam īpašuma nodoklim saskaņā ar noteikumiem pēc 2025. gada. Wohnflächen-Checker (Turklāt maksas gadījumā) tiek pārbaudīta norādītā dzīvojamā platība, kas ir svarīga, ja sludinājuma kvadrātmetri un Teilungserklärung atšķiras.

Šeit tieši noderīgs ir viens bezmaksas rīks. Formularamt (Gast, bez maksas bez konta) ir meklējama oficiālu federālo, štatu un pašvaldību veidlapu bibliotēka, katrai no tām ir avota saite, izguves datums un kontrolsumma, kas aizpildīta pārlūkprogrammā ar ierakstiem, kas paliek jūsu ierīcē. Pirkuma gadījumā tas nozīmē ar to saistītās pašvaldības un zemes veidlapas – Bauantrag, ēkas pieteikumu, ja plānojat mainīt kaut ko strukturālu, un dažādās pašvaldības veidlapas, ko ģenerē pirkums. Ņemiet vērā, ka bezmaksas līmenī ir reklāmas.

Esiet informēti par to, kā tur nav. Werkzeu.ge nav Baufinanzierung kalkulatora, tāpēc tas nepateiks, ko banka jums aizdos vai ar kādu likmi. Šim nolūkam jums ir nepieciešama banka vai hipotēku brokeris, un neviens rīks neaizstāj ne vienu, ne otru. Platforma atrodas Vācijā Hetzner serveros, izmanto deterministiskas formulas, nevis mākslīgo intelektu, un neizmanto izsekošanas vai reklāmas sīkfailus; viesu ievades dati paliek ierīcē, lai gan viss, kas pieskaras krātuvei vai Aktenschrank, sasniedz serveri. Līmeņu nosaukumi vācu saskarnē ir Gast, kas nozīmē, ka to var izmantot bez konta, Kostenlos, kas nozīmē, ka to var izmantot bez maksas ar bezmaksas kontu, pēc tam Plus un Pro. Lai uzzinātu, cik katrs līmenis maksā šodien, skatiet pašreizējās cenas nevis jebkuru rakstā citētu skaitli.

Ko darīt tālāk

Sāciet ar zemi, nevis īpašumu. Atrodiet pašreizējo pamatnodokļa likmi federālajā zemē, kuru pērkat, attiecīgās federālās zemes finanšu ministrijas tīmekļa vietnē un pievienojiet tai aptuveni 2 procentus notāra un pamatnodokļa likmei, kā arī jebkurai piemērojamai komisijas maksai. Šī kopsumma ir summa, kas jums ir jābūt skaidrā naudā papildus jūsu iemaksai, un tā nosaka jūsu reālo budžetu, pirms apsverat atsevišķu objektu. Pēc tam saņemiet rakstisku finanšu apdrošināšanu (Finanzierungsbestätigung), lai sarunas vestu, pamatojoties uz reālu, nevis optimistisku skaitli.

Kad atrodat īpašumu, vispirms pieprasiet dokumentus. Pamatnoteikumus (Grundbuchauszug), visas trīs sadaļas. Energieausweis un vēlams Bedarfsausweis. Pašreizējo Pamatnoteikumus (Grundsteuerbescheid). Dzīvoklim - Teilungserklärung, pēdējo trīs gadu Eigentümerversammlung protokolus, Wirtschaftsplan, jaunāko Jahresabrechnung un atlikušo Erhaltungsrücklage. Vecākai ēkai - Gutachter, mērnieks, par jūsu līdzekļiem, pirms uzņematies saistības, nevis pēc tam. Katrs no šiem pakalpojumiem ir lētāks nekā problēma, ko tie atklāj.

Tad uzstājiet uz laiku. Pieprasiet līguma projektu vismaz divas nedēļas pirms notāra iecelšanas un izmantojiet šīs divas nedēļas. Ja vācu valoda jums nav saprotama, izlasiet to kopā ar advokātu un iepriekš vienojieties par zvērinātu tulku vai divvalodu ierakstu, nevis pie durvīm. Pārliecinieties, ka līgumā ir iekļauta Auflassungsvormerkung (Auflassungsvormerkung), un saprotiet, ka jūs neko nemaksāsiet, kamēr to nenorāda notāra Fälligkeitsmitteilung. Vācu process ir lēns, jo tas ir paredzēts, lai jūs neļautu ātri pieļaut neatgriezeniskas kļūdas. Lai tas notiek lēni.

Visbeidzot, pirms apņematies, rūpīgi izlasiet šo nodaļu. Nodaļa par kredīti un aizdevumi Vācijā aptver būvfinansēšanas lēmumus, kas jums izmaksās vai ietaupīs visvairāk naudas nākamās desmitgades laikā. Investīciju iespējas sedz nodokļu pusi, ja tas ir ieguldījums. Un mājas apdrošināšanas pamati sedz Wohngebäudeversicherung — ēkas apdrošināšanu, ko aizdevējs pieprasīs pirms viena eiro izsniegšanas, un kas jums būs jānokārto pirms ēkas pabeigšanas, nevis pēc tās.