Pensiju un pensijas plāni

Šajā nodaļā ir paskaidrota tā Vācijas pensiju plānu daļa, ko lielākā daļa ceļvežu nav izlaiduši: kas notiek, ja pensija nav pietiekama, ja slimība priekšlaicīgi pārtrauc darba dzīvi vai ja nomirst persona, kuras iemaksas atbalstīja jūsu mājsaimniecību. Vācija vispirms uzskata pensiju par iemaksu sistēmu un tikai pēc tam par labklājības sistēmu, un otrajam līmenim ir savas iestādes, sava likumu grāmata un savi noteikumi par ārzemniekiem. Mūsu nodaļa par Pensiju plāni un pensionēšanās padziļināti aplūkota iemaksu puse, tostarp Rentenpunkte, pensionēšanās vecums, uzņēmuma un privātās shēmas, kā arī tas, kas notiek ar jūsu naudu, ja jūs pametat Vāciju. Šī nodaļa sākas tur, kur beidzas iepriekšējā nodaļa, proti, ar drošības tīklu zem tās.

Kur pensiju plāni satiekas ar labklājības sistēmu

Vācijas pensiju plāni balstās uz gesetzliche Rentenversicherung jeb likumā noteikto pensiju apdrošināšanu, kas izmaksā aptuveni proporcionāli jūsu iemaksām. Šī shēma ir godīga attiecībā uz sekām. Īss darba mūžs Vācijā nodrošina īsu pensiju, bet zems atalgojums – zemu pensiju. Nekas likumā noteiktajā sistēmā negarantē dzīvošanai atbilstošu pensiju, tikai proporcionālu. Ārzemniekiem, kuri ierodas trīsdesmit vai četrdesmit gadu vecumā, šī aritmētika ir svarīgāka nekā kādam, kurš sāka veikt iemaksas divdesmit gadu vecumā.

Zem pensijas atrodas atsevišķa struktūra, kas veidota pēc cita principa. Grundsicherung im Alter und bei Erwerbsminderung (pamata nodrošinājums vecumdienās un samazinātas darbspējas gadījumā) neinteresē, cik daudz esat veicis iemaksas. Tā prasa tikai to, kas jums ir un kas jums ir nepieciešams, un papildina jūs līdz minimumam. Papildus abiem ir trešā maksājumu grupa notikumiem, kas pārtrauc darba dzīvi: Erwerbsminderungsrente (pensijas apgādnieka zaudējuma gadījumā), ja veselības stāvoklis beidzas priekšlaicīgi, un Hinterbliebenenrenten (apgādnieka zaudējuma pensijas), ja iemaksu veicējs mirst. Tās pārvalda Deutsche Rentenversicherung (vācu pensiju fonds), un tās drīzāk ir pensijas, nevis labklājības pabalsti, taču tās tik bieži ir pārāk mazas, lai no tām izdzīvotu, ka praksē tās tiek pievienotas ienākumu pārbaudes slānim.

Izpratne par to, ar kuru slāni jums ir darīšana, nosaka, kurai iestādei rakstīt, kādi termiņi jums ir saistoši un vai tas ietekmē jūsu uzturēšanās atļauju. Pensiju līmeņus administrē Deutsche Rentenversicherung, un pieprasīšana no tiem ir tiesības, ko esat iegādājies ar iemaksām. Ar ienākumiem saistīto slāni administrē jūsu vietējais Sozialamt, pašvaldības sociālās labklājības birojs, saskaņā ar Zwölftes Buch Sozialgesetzbuch jeb SGB XII, kas ir sociālā kodeksa divpadsmitā grāmata. Pieprasīšana no šī slāņa arī ir tiesības, taču tās ir tiesības ar noteiktiem nosacījumiem, un nevāciešiem daži no šiem nosacījumiem attiecas uz imigrācijas likumdošanu.

60 mēnešu Wartezeit, kas visu izšķir

Pirms jebkas no šī attiecas uz jums, ir jāizpilda viens skaitlis. Allgemeine Wartezeit, vispārējais kvalifikācijas periods, ir pieci gadi, kas dokumentos ir norādīti kā 60 mēneši. Ja to neievērosiet, jūs nesaņemsiet likumā noteikto vecuma pensiju vispār neatkarīgi no tā, cik daudz esat veicis. Par četriem iemaksu gadiem daļēja pensija netiek piešķirta. Tiesības uz pensiju vienkārši nerodas.

Labā ziņa ir tā, ka 60 mēneši ir dāsnāki, nekā izklausās, jo tie nav tikai mēneši, kuros jūs vai darba devējs izrakstījāt čeku. Ieskaitās arī nodarbinātības lapiņas (Pflichtbeitragszeiten). Tāpat tiek ieskaitītas arī jūsu pašu veiktās brīvprātīgās iemaksas (freiwillige Beiträge). Bērnu audzināšanas periodi (Kindererziehungszeiten), kas aptuveni par pirmajiem trim bērna dzīves gadiem tiek ieskaitīti vecākam, tiek ieskaitīti un tiek ieskaitīti automātiski, tiklīdz tie ir pieprasīti. Var ieskaitīt arī radinieka aprūpes, noteiktu pabalstu saņemšanas un pensijas tiesību sadalīšanas pēc šķiršanās periodus (Versorgungsausgleich). Apdrošināšanas mēneši citā ES vai EEZ valstī vai Šveicē arī tiek ieskaitīti Wartezeit aprēķinā, kas lielākajai daļai šīs nodaļas lasītāju ir vissvarīgākā lieta, un tālāk sniegtajā sadaļā tas ir pienācīgi izskaidrots.

60 mēnešu skaitlim ir vēl viena nozīme, kas ārzemniekus pārsteidz pilnībā. Uzturēšanās likuma (Aufenthaltsgesetz) 9. panta 2. punkts paredz, ka pastāvīgās uzturēšanās atļauja (Niederlassungserlaubnis) ir atkarīga no tā, vai ir veiktas vismaz 60 mēnešu obligātās vai brīvprātīgās iemaksas likumā noteiktajā pensiju apdrošināšanā (mindestens 60 Monate Pflichtbeiträge oder freiwillige Beiträge zur gesetzlichen Rentenversicherung). Tie paši pieci gadi, kas atver jūsu pensijas tiesības, atver arī jūsu pastāvīgās uzturēšanās atļauju. Ja esat pašnodarbināts un neatrodaties likumā noteiktajā pensiju apdrošināšanas sistēmā vai ja esat bijis nodarbināts Vācijā un pēc tam pārtraucis darbu, ir vērts to pārbaudīt ilgi pirms jebkādu pieteikumu iesniegšanas, jo brīvprātīgas iemaksas var veikt, lai aizpildītu starpību, un tās tiek ieskaitītas abos nolūkos.

Kas notiek ar jūsu iemaksām, ja aizejat pirms pieciem gadiem

Ja pametat Vāciju, nesasniedzot 60 mēnešu vecumu, varat pieteikties uz iemaksu atmaksu — Beitragserstattung. Šķiet, ka tas ir naudas atmaksa. Tā nav taisnība, un atšķirība starp to, ko cilvēki sagaida, un to, kas notiek, ir visizplatītākā vilšanās visā šajā jomā.

SGB ​​VI 210. panta 3. punktā ir noteikts, ka iemaksas tiek atmaksātas “in der Höhe, in der die Versicherten sie getragen haben” tādā apmērā, kādu apdrošinātā persona ir veikusi. Obligātās pensiju iemaksas tiek sadalītas pa vidu starp jums un jūsu darba devēju. Jūs veicat pusi. Tātad puse tiek atgriezta, un darba devēja puse paliek sistēmā pastāvīgi. Noteikums ir arī pretējs: ja esat veicis brīvprātīgas iemaksas vai obligātās iemaksas pēc pieteikuma, kur pats veicāt pilnu summu, 210. panta 3. punkts atmaksā arī tās pusē. Jebkurā gadījumā jums vajadzētu sagaidīt aptuveni piecdesmit centus no eiro, pirms ņemt vērā, ka atmaksa netiek koriģēta atbilstoši inflācijas gadiem kopš jūsu maksājuma veikšanas.

Ir spēkā vēl divi nosacījumi. Pēc Vācijas obligātās apdrošināšanas izstāšanās jums jāgaida 24 kalendārie mēneši, pirms var tikt izmaksāta atmaksa, tāpēc to jūs nekārtojat savā pēdējā nedēļā Vācijā. Un jums nedrīkst būt tiesību uz brīvprātīgo apdrošināšanu, kas praksē izslēdz ES, EEZ un Šveices pilsoņus, kā arī tos, kas dzīvo valstī, ar kuru Vācijai ir sociālā nodrošinājuma līgums, jo viņi parasti saglabā šīs tiesības. Pēc tam 210. panta 6. punktā ir sniegta daļa, kas ir pelnījusi lēnu lasīšanu: “Mit der Erstattung wird das bisherige Versicherungsverhältnis aufgelöst.” Atmaksa izbeidz jūsu apdrošināšanas attiecības. Katrs jūsu veiktās iemaksas mēnesis tiek dzēsts. Ja vēlāk atgriežaties Vācijā, jūs sākat no nulles, un šie mēneši vairs netiek ieskaitīti Wartezeit, Niederlassungserlaubnis vai kādā citā summā. Atmaksas saņemšana, lai atgūtu dažus tūkstošus eiro, var nemanāmi izmaksāt jums daudz vērtīgākas pensijas tiesības, un tas ļoti bieži ir nepareizs lēmums ikvienam, kurš varētu atgriezties.

ES apvienošana pretstatā divpusējiem nolīgumiem

Iemesls, kāpēc tik maz cilvēku vēlētos saņemt atmaksu, ir tāds, ka Eiropas tiesību akti parasti to padara nevajadzīgu. ES, EEZ un Šveicē apdrošināšanas periodi tiek summēti. Katrs mēnesis, kurā bijāt apdrošināts jebkurā dalībvalstī, tiek ieskaitīts Vācijas Wartezeit un visu pārējo dalībvalstu sistēmas kvalifikācijas periodā. Trīs gadi Vācijā un četri Spānijā ir septiņi gadi, lai atvērtu tiesības uz pensiju abās valstīs. Pēc tam katra valsts par saviem mēnešiem maksā savu pensiju, kas tiek aprēķināta pēc tās noteikumiem un izmaksāta vienlaikus, tāpēc jūs saņemat vairākas nelielas pensijas, nevis vienu apvienotu. Nekas netiek pārskaitīts un nekas netiek zaudēts. Jūs iesniedzat pieteikumu vienreiz valstī, kurā dzīvojat, un šīs valsts iestāde nodod pieprasījumu tālāk.

Ārpus šī bloka aina ir citāda un daudz mazāk automātiska. Vācijai ir divpusēji Sozialversicherungsabkommen jeb sociālā nodrošinājuma nolīgumi ar valstīm, kuru sarakstā ir iekļautas Amerikas Savienotās Valstis, Kanāda, Japāna, Dienvidkoreja, Austrālija, Brazīlija, Indija, Turcija, Izraēla, Maroka un citas. Ja nolīgums attiecas uz pensijām, tas parasti veic tādu pašu summēšanas funkciju kā ES noteikumi, bet tikai saskaņā ar konkrētajā līgumā ietvertajiem noteikumiem, un šie noteikumi atšķiras. Daži nolīgumi ir šaurāki, nekā cilvēki pieņem: piemēram, nolīgums ar Ķīnu galvenokārt attiecas uz norīkotiem darba ņēmējiem un dubultu iemaksu novēršanu, nevis uz pilnīgu pensiju summēšanu, tāpēc nepieņemiet, ka jūsu gadi mājās atcels jūsu tiesības uz Vāciju. Indija bieži tiek aprakstīta tāpat, un šis apraksts ir novecojis: visaptverošais nolīgums, kas ir spēkā kopš 2017. gada 1. maija, paredz summēšanu. Pārbaudiet konkrēto nolīgumu savai valstij Deutsche Rentenversicherung tīmekļa vietnē, nevis spriediet, balstoties uz to, ko jums pastāstīja kolēģis no citas valsts.

Ja jūsu valstij vispār nav līguma ar Vāciju, Vācijas mēneši ir pašpietiekami. Tiem pašiem jāsasniedz 60 gadi, un atmaksa patiešām var būt labāks risinājums, ja nav reālu izredžu atgriezties. Pat tad, pirms lēmuma pieņemšanas, aprēķiniet skaitļus, jo neliela Vācijas pensija, kas tiek maksāta katru mēnesi visu atlikušo mūžu, gandrīz jebkurā pasaules valstī parasti pārsniedz pusi no jūsu vienreiz veiktajām iemaksām.

Grundsicherung im Alter: Līdzekļos pārbaudītā grīda

Pabalsts, kas tiek piešķirts cilvēkiem, kuru pensijas plāni nav nodrošinājuši pietiekami daudz ienākumu iztikai, ir noteikts SGB XII 41.–46.b. pantā, un tas patiešām atšķiras no jūsu pensijas. Tajā nekas nav atkarīgs no jūsu iemaksu vēstures.

Tajā ir divi veidi. Pirmais ir vecums: jūs kvalificējaties, kad sasniedzat Altersgrenze (mūža pensiju fondu). 41. pants nosaka, ka tas ir 65 gadi personām, kas dzimušas pirms 1947. gada, un pakāpeniski tiek paaugstināts līdz 67 gadiem ikvienam, kas dzimušs no 1964. gada, sekojot parastajam Regelaltersgrenze (mūža pensiju fondam). Otrajam ceļam vispār nav minimālā pensionēšanās vecuma. To var pieprasīt ikviens, kas ir sasniedzis 18 gadu vecumu un ir pastāvīgi un pilnībā darbnespējīgs SGB VI 43. panta 2. punkta izpratnē, bez reālām atveseļošanās izredzēm. Šis otrais ceļš ir iemesls, kāpēc pabalsta nosaukums ietver abas puses, un tas to saista ar turpmāk aprakstīto Erwerbsminderungsrente (mūža pensiju fondu).

Tas, ko tā maksā, nav tikai naudas summa. Tā sedz arī dzīves dārdzības pabalstus (notwendiger Lebensunterhalt) caur Regelsatz, standarta likmi, kas vientuļam pieaugušajam 2026. gadā bija 563 eiro mēnesī pēc nulles kārtas (Nullrunde), kas atstāja likmes nemainīgas. Turklāt tā sedz jūsu īres pabalstus (Unterkunft und Heizung), faktisko īres maksu un apkuri vietējās robežās, jūsu sociālā nodrošinājuma un mājokļa uzturēšanas iemaksas (Kranken- und Pflegeversicherung), pabalstus (Vorsorgebeiträge) un papildu pabalstus īpašās situācijās, piemēram, atzītas invaliditātes vai medicīniski noteiktas diētas gadījumā. Mājokļa elements parasti ir lielāks nekā Regelsatz, tāpēc kopsumma ir daudz lielāka nekā faktiskais skaitlis un tāpēc cilvēki, kuri pieņem, ka nopelna pārāk daudz, lai apgrūtinātu sevi, bieži vien maldās. Vācijas īres fonds (Deutsche Rentenversicherung) iesaka vienkāršu faktoru: ja jūsu kopējie ienākumi ir mazāki par aptuveni 1,148 eiro mēnesī, pārbaudiet savas tiesības.

Viens 41. panta izņēmums ir pelnījis uzmanību, jo tam nav līdzvērtīga punkta vairumā valstu sistēmu. 4. punkts pilnībā atņem tiesības ikvienam, kurš iepriekšējo desmit gadu laikā tīši vai rupjas neuzmanības dēļ pats izraisījis savu trūkumu (vorsätzlich oder grob fahrlässig). Tas tiek piemērots šauri, taču aktīvu atdošana īsi pirms pieprasīšanas ir tieši tāda darbība, uz kuru tas ir vērsts.

Kas tiek uzskatīts par ienākumiem un aktīviem pamatlīdzekļu piešķiršanai vēlākam periodam (Grundsicherung im Alter)

Tā kā pabalsts ir atkarīgs no ienākumiem, birojs saskaita jūsu ienākumus. Jūsu pensija tiek ieskaitīta kā ienākumi. Tāpat kā ienākumi, jūsu saņemtā īres maksa un lielākā daļa citu regulāru maksājumu. Jūsu partnera ienākumi tiek ieskaitīti, ja dzīvojat kopā kā mājsaimniecība. Uzkrājumi tiek ieskaitīti, ievērojot Schonvermögen (aizsargātais kapitāls) 10 000 eiro apmērā uz vienu personu, kas ir ievērojami lielāka summa, nekā vairums cilvēku sagaida, un to nesamazina reforma, kas 2026. gada jūlijā skāra citu Grundsicherung. Parasti tiek aizsargāts arī pieticīgs īpašnieka apdzīvots mājoklis, un parasti tiek aizsargāts arī saprātīgs nodrošinājums vecumdienām.

Visvairāk dzīves maina SGB XII 94. panta 1.a punkts, kas ieviests ar Uzturlīdzekļu likuma (Angehörigen-Entlastungsgesetz) 94. panta 1.a punktu. Uzturlīdzekļu prasības pret prasītāja bērniem un vecākiem “nav jārisina, ja vien viņu gada kopējie ienākumi nepārsniedz 100 000 eiro”. Likumā ir pievienota prezumpcija, ka viņu ienākumi to nepārsniedz, kas nozīmē, ka iestāde nedrīkst aizdomās turētajam iedziļināties jūsu bērnu finansēs. Vecāka gadagājuma lasītājiem, kuri ir izvairījušies no prasību iesniegšanas, jo nevēlas, lai viņu pieaugušajiem bērniem tiktu izrakstīts rēķins, šī ir īstā rindkopa. Lielākajā daļā gadījumu ar bērniem nemaz netiek uzrunāts.

Ir paredzēta arī atlīdzība cilvēkiem ar ilgu darba stāžu. Ja pensija ir balstīta uz vismaz 33 Grundrentenzeiten gadiem, kas ir kvalifikācijas periodi Grundrente piemaksai, daļa no šīs pensijas netiek ņemta vērā, aprēķinot jūsu vajadzības. Pabalsts ir 100 eiro plus 30 procenti no pensijas, kas pārsniedz šo summu, nepārsniedzot pusi no Regelsatz, kas 2026. gada maksimālo summu nosaka 281.50 eiro mēnesī. Tas attiecas gan uz likumā noteiktajām, gan uzņēmumu, gan privātajām pensijām, tāpēc neliela aroda pensija netiek vienkārši konfiscēta, pamatojoties uz ienākumu pārbaudi. Esiet uzmanīgi ar skaitļiem, ko atrodat tiešsaistē šeit: Deutsche Rentenversicherung pašas lapā par šo tēmu joprojām ir minēta 2022. gada summa, un sekundārās vietnes to kopē. Uztveriet mehānismu kā uzticamu daļu un, iesniedzot pieteikumu, apstipriniet pašreizējo maksimālo summu.

Divi praktiski punkti par pieteikšanos. Grundsicherung im Alter sākas mēneša pirmajā dienā, kurā iesniedzat pieteikumu, un nekad netiek aprēķināts ar atpakaļejošu datumu, tāpēc vilcināšanās mēnesis ir naudas mēnesis, ko nevarat atgūt. Pēc tam to piešķir uz divpadsmit mēnešiem, un tā ir jāpiesaka atkārtoti. Lēmumu pieņem Sociālo pakalpojumu pārvalde (Sozialamt), taču jums nav jāsāk ar to: pensiju apdrošināšanas iestādēm ir juridisks pienākums informēt savus apdrošinātos par nosacījumiem, pieņemt pieteikumu un nosūtīt to kompetentajai Sociālo pakalpojumu pārvaldei (Sozialamt). Ja jau zināt, kā sazināties ar Dzīvības apdrošināšanas biroju (Rentenversicherung), izmantojiet to.

Grundsicherung im Alter nav jaunais Grundsicherung

2026. gada 1. jūlijā pabalsts, kas agrāk tika saukts par Bürgergeld, tika pārdēvēts par Grundsicherung, paredzot stingrākas sankcijas, aktīvu pārbaudi no pirmās dienas un Karenzzeit neesamību. Kopš tā laika viens vācu vārds apzīmē divus dažādus pabalstus, un šī neskaidrība nodara reālu kaitējumu cilvēkiem, kas meklē palīdzību.

Jaunais Grundsicherung ir pabalsts darba meklētājiem. Tas atrodas SGB II, to pārvalda Nodarbinātības centrs, tas ietver Kooperācijas plānu un gaidu, ka jūs meklēsiet darbu, un tas ir mūsu nodaļas par tēmu. Labklājības programmas un atbilstībaPamatuzraudzība vecā un iepriekšējā dzīves posmā (Grundsicherung im Alter und bei Erwerbsminderung) ir vecāka, atsevišķa un ar šo reformu nesaistīta. Tā atrodas SGB XII, to pārvalda Sozialamt, un neviens negaida, ka 70 gadus vecs prasītājs meklēs darbu. 2026. gada jūlija sankciju režīms uz to neattiecas. Arī vecuma līmeņu aktīvu noteikumi, kas stājās spēkā ar šo reformu, uz to neattiecas.

Lasot jebko, kas rakstīts pēc 2026. gada vidus, tostarp ziņu atspoguļojumu, ievērojiet šo atšķirību, jo žurnālisti pastāvīgi jauc abus šos aspektus. Ja rakstā ir aprakstītas sankcijas, Kooperāciju plāns vai Nodarbinātības centrs, tas ir par SGB II pabalstu, nevis par jums, ja esat pensijā. Ja esat pensijas vecumā un saņemat vēstuli no Nodarbinātības centra, kaut kas nav kārtībā, un ir vērts pajautāt, kāpēc.

Erwerbsminderungsrente: Kad darbs beidzas agri

Saskaņā ar Bundesregierung datiem, aptuveni 170 000 cilvēku gadā Vācijā pārtrauc strādāt pirms pensijas vecuma sasniegšanas slimības vai invaliditātes dēļ. Likumā noteiktā atbilde ir Erwerbsminderungsrente jeb samazinātas darbspējas pensija, un tā ir pensija no Deutsche Rentenversicherung, nevis sociālā pabalsta maksājums.

Tiesības uz pabalstiem ir atkarīgas no nostrādātajām stundām, nevis no diagnozes un nevis no jūsu profesijas. Medicīnas dienests novērtē, cik stundas dienā jūs varētu strādāt jebkurā darbā vispārējā darba tirgū. Ja varat nostrādāt mazāk nekā trīs stundas dienā, tā ir pilnīga atlaide (volle Erwerbsminderung) un pilna pensija. Ja varat nostrādāt vismaz trīs, bet mazāk nekā sešas stundas, tā ir daļēja atlaide (teilweise Erwerbsminderung), un pensija ir puse no pilnas summas. Ja nostrādājat sešas vai vairāk stundas, tiesību nav vispār. Tas, ka vairs nevarat veikt konkrēto darbu, kuram apguvāt apmācību, lielākajai daļai cilvēku ir juridiski nebūtisks, un tieši šajā brīdī prasības visbiežāk neatbilst cerībām. Tikai cilvēki, kas dzimuši pirms 1961. gada 2. janvāra, saglabā šaurāku Berufsunfähigkeit aizsardzību, kas saistīta ar viņu faktisko nodarbošanos.

Apdrošināšanas nosacījumi ir piecu gadu vispārējais apdrošināšanas periods (Wartezeit) plus vismaz trīs gadu Pflichtbeiträge piecu gadu laikā pirms samazinājuma sākuma. Šis otrais nosacījums attiecas uz ilgtermiņa ekspatriātiem un ilgtermiņa pašnodarbinātajiem, jo ​​tas ņem vērā neseno vēsturi, nevis mūža vēsturi. Persona, kas ir veikusi piecpadsmit gadus iemaksas Vācijā un pēc tam četrus gadus ir bijusi pašnodarbināta ārpus likumā noteiktās sistēmas, var pilnībā zaudēt tiesības uz pabalstiem. Brīvprātīgās iemaksas to neatrisina, jo tām ir nepieciešamas obligātas iemaksas. Ja pametat nodarbinātību, lai sāktu pašnodarbinātību, ir vērts saprast šo risku pirms tam, nevis pēc tam.

Summa tiek aprēķināta tā, it kā jūs būtu turpinājis strādāt, izmantojot Zurechnungszeit, kas ir papildu periods, kas tiek ieskaitīts jūsu esošajās vidējās algas. Pensijām, kas sākas 2026. gadā, Zurechnungszeit ir 66 gadi un 3 mēneši, un tas pakāpeniski pieaug, tuvojoties 67 gadiem. Tiek piemērots Abschlag, kas ir 0.3 procentpunktu atskaitījums par katru priekšlaicīgas piekļuves mēnesi, bet tā maksimālā robeža ir 10.8 procenti. Pensija parasti tiek piešķirta bez atlaišanas (befristet) uz ierobežotu laiku, parasti uz laiku līdz trim gadiem, un to var pagarināt, un tā kļūst par beztermiņa (unbefristet) tikai pēc vairākiem pagarinājumiem vai ja uzlabojumi ir acīmredzami bezcerīgi. Kopš 2024. gada 1. jūlija vecākām EM pensijām ir pievienota papildu pensija (Zuschlag): 7.5 procenti tiem, kuru pensiju sāk maksāt laikā no 2001. gada janvāra līdz 2014. gada jūnijam, un 4.5 procenti tiem, kuru pensiju sāk maksāt laikā no 2014. gada jūlija līdz 2018. gada decembrim. Tā tiek piešķirta automātiski bez pieteikuma, un kopš 2025. gada decembra tā tiek izmaksāta kā daļa no regulārās pensijas, nevis atsevišķi. Jūs varat arī strādāt paralēli pensijai tādā apmērā, kāds 2026. gada 1. janvārī palielinājās līdz 20 763,75 eiro gadā ar pilnu pensiju un 41 527,50 eiro ar daļēju pensiju, bet tikai tajās stundās, ko novērtējumā norādīts, ka esat spējīgs darīt.

Kā pensiju plāni mijiedarbojas ar atbalstu, kas atkarīgs no ienākumiem

Enerģijas pabalsti (Erwerbsminderungsrente) bieži vien ir nelieli. Darba dzīves pārtraukšana četrdesmit gadu vecumā rada maz Rentenpunkte, Zurechnungszeit kompensē tikai daļēji, un Abschlag aizņem līdz pat desmitajai daļai no atlikušā. Rezultātā liela daļa saņēmēju nonāk arī ienākumu pārbaudes slānī, un tieši šeit abas sistēmas ir jālasa kopā.

Ja saņemat pilnīgu darba nespējas pabalstu (Volle Erwerbsminderungsrente) un novērtējumā norādīts, ka samazinājums ir pastāvīgs, no 18 gadu vecuma varat papildus pieprasīt Grundsicherung im Alter und bei Erwerbsminderung. Pensija tiek ieskaitīta aprēķinā kā ienākumi, tāpēc Sozialamt jūs papildina līdz minimumam, nevis maksā abas pilnībā. Tas nešķiet atalgojoši, un ir vērts saprast, kāpēc to joprojām ir vērts darīt. Papildinājums sedz jūsu faktisko īres maksu un apkuri, nevis fiksētu summu, tas sedz jūsu veselības un aprūpes apdrošināšanas iemaksas, un tas atver Mehrbedarf pabalstus. 33 gadu Pamatpensijas pabalsts arī aizsargā daļu no jūsu pensijas no ieskaita, tāpēc iemaksas netika izšķērdētas. Tomēr ierobežota laika pensija parasti jūs novirza uz Nodarbinātības centru un SGB II pabalstu, jo likums jūs uzskata par īslaicīgi, nevis pastāvīgi darbnespējīgu, un šī ir atšķirība ar reālām sekām atkarībā no tā, ar kuru iestādi jūs sazināties.

Tā pati loģika attiecas uz parasto vecuma pensiju. Grundsicherung im Alter pieprasīšana nesamazina jūsu pensiju, un jūsu pensija neliedz jums saņemt Grundsicherung im Alter. Tās pastāv līdzās, viena pret otru. Izmantošana ir zema tieši to iemeslu dēļ, kas neļauj cilvēkiem piedalīties visās ienākumu pārbaudes sistēmās – apmulsums un pārliecība, ka atbilde būs noraidoša, un aplēses konsekventi liecina, ka liela daļa tiesīgo nekad nepiesakās. Pieteikums ir bez maksas, tas nemaksā neko, izņemot veidlapas aizpildīšanu, un, ja jums tiek atteikts, jums ir mēnesis, lai iesniegtu Widerspruch – oficiālu iebildumu.

Witwenrente un Witwerrente: apgādnieka zaudējuma pensija

Apdrošinātas personas nāves gadījumā viņa laulātais vai reģistrētais partneris var saņemt Hinterbliebenenrente. Pastāv divas versijas, un tā, kura ir piemērojama, galvenokārt ir atkarīga no jūsu vecuma un apstākļiem, nevis no jūsu pašu iemaksu vēstures, jo šī pensija tiek iegūta no mirušā pensijas.

Mazā atraitnes vai atraitņa pensija (kleine Witwenrente) ir 25 % no pensijas, kas mirušajam bija vai būtu bijusi pilnībā samazinātas darbspējas gadījumā. Saskaņā ar jauno likumu (neues Recht), kas attiecas uz nāves gadījumiem no 2002. gada, ja laulība arī noslēgta pēc 2001. gada, tā ir ierobežota līdz diviem gadiem. Lielā pensija (große Witwenrente) saskaņā ar jauno likumu maksā 55 % un tai nav laika ierobežojuma. Jums ir tiesības uz lielo versiju, ja esat sasniedzis minimālo vecumu vai audzināt bērnu, kas jaunāks par 18 gadiem, vai arī pats esat tiesīgs saņemt pensiju (erwerbsgemindert). Šis minimālais vecums pieaug: 2025. gadā tas bija 46 gadi un 4 mēneši nāves gadījumā, bet no 2029. gada tas pieaug līdz 47 gadiem nāves gadījumā.

Vecais likums (altes Recht) joprojām regulē daudzas dzīvības zaudēšanas lietas un maksā vairāk. Ja nāve notikusi pirms 2002. gada vai ja laulība noslēgta pirms 2002. gada un vismaz viens no laulātajiem dzimis pirms 1962. gada 2. janvāra, lielā pensija ir 60 %, nevis 55 %, un mazā pensija nav ierobežota līdz diviem gadiem. Ja jūsu laulība noslēgta pirms 2002. gada, pirms pieņemt, ka uz jums attiecas standarta skaitļi, pārbaudiet, kuram režīmam jūs atbilstat.

Apgādnieka zaudējuma pensija tiek izbeigta divu notikumu rezultātā. Atkārtotas laulības gadījumā abas versijas tiek izbeigtas tā kalendārā mēneša beigās, kurā jūs apprecaties, lai gan pēc tam tiek izmaksāta vienreizēja divu ikgadēju summu izmaksa — Rentenabfindung. Arī izvēloties Rentensplitting, tā tiek izbeigta, un šī iespēja ir aprakstīta tālāk. Ir arī Sperre, par kuru ir vērts zināt laulībām, kas ilga mazāk nekā gadu, kad likums pieņem Versorgungsehe — laulību, kas noslēgta, lai nodrošinātu pensiju, un noraida pieprasījumu, ja vien jūs nevarat atspēkot šo pieņēmumu.

Kā jūsu pašu ienākumi samazina apgādnieka zaudējuma pensiju

Apgādnieka zaudējuma pensija ir vienīgā Vācijas pensija, kas tiek samazināta par jūsu pašu ienākumiem, un ir vērts apgūt tās mehānismus, jo tos bieži maldīgi raksturo kā stingru ierobežojumu. Tā tas nav. Nekas netiek pilnībā zaudēts, un, nopelnot vairāk, jūs vienmēr kopumā esat labākā situācijā.

Pirmie trīs kalendāra mēneši pēc nāves mēneša ir Sterbevierteljahr jeb nāves ceturksnis. Tā laikā jūs saņemat pilnu mirušā pensijas summu bez jebkādas ienākumu kompensācijas. Tā ir apzināta atelpa, kamēr mājsaimniecība pielāgojas. Pēc tās beigām jūsu pašu neto ienākumi, kas pārsniedz Freibetrag jeb pabalstu, tiek ieskaitīti pensijā 40 procentu apmērā. Tiek ieskaitīta tikai pārsniegums un tikai pēc šīs likmes, tāpēc 100 eiro ienākumi virs pabalsta jums izmaksā 40 eiro pensijas un jums paliek 60 eiro.

Freibetrag ir definēts kā 26.4 reizes lielāks par faktisko pensijas vērtību, kas 2026. gada 1. jūlijā pieauga līdz 42.52 eiro. Tas nozīmē, ka pabalsts ir aptuveni 1,122 eiro mēnesī no neto ienākumiem, kam par katru bērnu, kuram ir tiesības uz bāreņa pensiju, tiek pieskaitīta vēl 5.6 reizes lielāka pensijas vērtība, aptuveni 238 eiro. Tā kā tas ir saistīts ar pensijas vērtību, nevis noteikts likumā, tas palielinās līdz ar katru pensijas palielinājumu, tāpēc, iesniedzot pieprasījumu, pārbaudiet pašreizējo skaitli, nevis paļaujieties uz skaitli, ko izlasāt rakstā. Ņemiet vērā, ka tiek pārbaudīti neto ienākumi, kas aprēķināti, izmantojot likumā noteiktos fiksētos atskaitījumus, nevis jūsu faktisko algas lapu, tāpēc biroja skaitlis reti atbildīs jūsu pašu aritmētiskajiem aprēķiniem.

Waisenrente: Pensijas bērniem

Apdrošinātas personas nāves gadījumā bērni saņem bāreņa pensiju (Waisenrente). Pusbāreņa pensija (Halbwaisenrente), ko izmaksā, ja viens no vecākiem ir miris un viens izdzīvo, ir 10% no mirušā pensijas. Pilna bāreņa pensija (Vollwaisenrente), ko izmaksā, ja abi vecāki ir miruši, ir 20%, kas tiek aprēķināta no lielākās no abām summām. Abām personām ir pievienota papildu pensija (Zuschlag), kuras pamatā ir mirušā apdrošināšanas periodi, tāpēc faktiskā izmaksa pārsniedz noteikto procentuālo daļu.

Pensija automātiski tiek izmaksāta līdz bērna 18. dzimšanas dienas sasniegšanai. Tā turpinās līdz 27 gadu vecumam, ja bērns mācās skolā, profesionālajā apmācībā vai universitātē, veic Freiwilligendienst (atzītu brīvprātīgā darba gadu) vai viņam ir invaliditāte, kas liedz pašam sevi uzturēt. Kopš 2015. gada jaunieša paša ienākumi vairs nesamazina Waisenrente, kas novērsa ilgstošu slazdu strādājošiem studentiem. Pārtraukumi starp skolu un apmācību līdz četriem mēnešiem tiek pārklāti, bet ilgāki pārtraukumi netiek, tāpēc bērns, kas paņem gadu pārtraukumu, parasti zaudē maksājumu par šo periodu. Pensija netiek izmaksāta automātiski pēc vecāka nāves: kādam tā ir jāpiesakās, un tā netiek piešķirta ar atpakaļejošu datumu uz nenoteiktu laiku, tāpēc tā ir jāiekļauj lietu sarakstā, kas jādara nedēļās pēc nāves, nevis mēnešos.

Īres sadalīšana un alternatīva apgādnieka zaudējuma pensijai

Precētiem pāriem un reģistrētiem partneriem ir alternatīva apgādnieka zaudējuma pensijai, ko sauc par pensijas sadalīšanu Rentensplitting. Tā vietā, lai viens partneris pēc nāves iegūtu pensiju no otra ieraksta, abu partneru laulības laikā uzkrātās tiesības tiek apvienotas un vienādi sadalītas starp viņiem, katram iegūstot neatkarīgu ierakstu.

Pievilcība slēpjas apstāklī, ka dalītas tiesības patiesi pieder jums. Tās netiek samazinātas par jūsu pašu ienākumiem, tās nebeidzas, ja apprecaties atkārtoti, un tās nav atkarīgas no vecuma vai bērnu nosacījumiem, kas saistīti ar lielo apgādnieka zaudējuma pensiju. Izmaksas ir tādas, ka tā aizstāj apgādnieka zaudējuma pensiju, nevis to papildina, un tā parasti atmaksājas tikai pāriem ar diezgan līdzīgu ienākumu vēsturi vai apgādnieka zaudējuma partnerim ar ievērojamiem ienākumiem. Lai tā būtu pieejama, abiem partneriem ir jābūt vismaz 25 gadu Rentenzeiten stāžam, izvēle parasti ir neatsaucama, un laika posms tās saņemšanai pēc nāves ir ierobežots. Tas drīzāk ir aprēķins, nevis vēlme, un tas ir viens no nedaudzajiem punktiem šajā nodaļā, kur pirms parakstīšanas ir vērts konsultēties ar Rentenberater, licencētu pensiju konsultantu, vai saņemt bezmaksas konsultāciju Deutsche Rentenversicherung Auskunfts- und Beratungsstelle.

Noteikumi, kas attiecas tikai uz ārzemniekiem

Šos pabalstus ne-Vācijas pilsoņiem regulē divi tiesību aktu kopumi, un neviens no tiem nav intuitīvs. Pirmais ir SGB XII 23. pants, kas regulē sociālo pabalstu ārzemniekiem. Ārzemnieki, kas likumīgi dzīvo Vācijā, saņem palīdzību iztikas, slimības, grūtniecības un aprūpes jautājumos. Pēc tam 3. punkts izslēdz trīs grupas: personas, kurām nav uzturēšanās tiesību, personas, kuru uzturēšanās tiesības izriet tikai no darba meklēšanas, un personas, kuras ieceļoja Vācijā, lai saņemtu sociālo pabalstu. Izslēgtās personas saņem tikai pārejas pabalstus (Überbrückungsleistungen) līdz vienam mēnesim, kas sedz pārtikas, pajumtes, akūtas ārstēšanas un ceļa uz mājām izmaksas. Izslēgums izzūd pēc pieciem gadiem, kas dzīvojuši Vācijā bez būtiska pārtraukuma, un tad tiek piemēroti parastie pabalsti. Praksē tas vissmagāk skar ES pilsoņus, kuri var viegli ieceļot un uzturēties, bet kuru piekļuve pabalstiem pirmajos gados ir šaurāka, nekā liecina viņu uzturēšanās tiesības.

Otrais ir Aufenthaltsgesetz. Lielākajai daļai uzturēšanās atļauju ir nepieciešams, lai jūsu Lebensunterhalt tiktu nodrošināts bez valsts līdzekļu izmantošanas, un Grundsicherung im Alter tiek izmantots valsts līdzekļu izmantošana. Pagaidu atļaujas pieprasīšana var sarežģīt tās atjaunošanu. Jau esošas Niederlassungserlaubnis gadījumā situācija ir ievērojami drošāka, un pensionāriem, kuri ir veikuši iemaksas gadu desmitiem, varas iestādes neizraida cilvēkus, kuri sasniedz darba dzīves beigas ar nelielu pensiju. Taču risks nav nulle, un tas nav vienāds dažādos atļauju veidos, tāpēc, ja jums ir pagaidu atļauja un jūs tuvojas pensijas vecums ar nelielu darba stāžu, pirms pieprasāt atļauju, konsultējieties ar konkrētu personu attiecībā uz savu atļauju. Tā pati loģika attiecas uz pilsonību: naturalizācija saskaņā ar Staatsangehörigkeitsgesetz parasti prasa, lai jūs sevi uzturētu bez SGB II vai SGB XII pabalstiem, izņemot gadījumus, kad jūs neesat atbildīgs par iztrūkumu. Papildinājuma pieprasīšana un Vācijas pases pieteikšana vienā gadā ir kombinācija, kas ir jāplāno.

Vēl viena asimetrija ir skaidri jānorāda. Parastā Vācijas vecuma pensija tiek izmaksāta gandrīz jebkurā pasaules valstī, ja pārceļaties. Ar Erwerbsminderungsrente netiek izturēts tāpat: saņēmējiem ārpus ES un ārpus līguma valstīm tā var tikt samazināta vai ierobežota, kad izbraucat no Vācijas. Ja saņemat samazinātas darbspējas pensiju un domājat par atgriešanos mājās, uz šo jautājumu ir jāatbild, pirms veicat jebkādu izmaksu.

Kas mainījās 2026. gadā un kas ir tikai ierosināts

2026. gadā mainījās trīs lietas, un tās ir viegli sajaukt. Pirmā jau ir notikusi: pensijas 2026. gada 1. jūlijā palielinājās par 4.24 procentiem, samazinot faktisko Rentenwert no 40.79 līdz 42.52 eiro un pievienojot standarta pensijai 77.85 eiro mēnesī aptuveni 21.5 miljoniem pensionāru. Tā kā tik daudz šajā nodaļā ir piesaistīts šai pensijas vērtībai, tostarp apgādnieka zaudējuma pensija, pieaugums mainīja arī šos sliekšņus. 48 procentu Haltelinie, kas ir pensijas līmeņa minimums, saskaņā ar Rentenpaket 2025 ir spēkā līdz 2031. gadam.

Otrais ir pieņemts, bet vēl nav stājies spēkā. Altersvorsorgereformgesetz no 2027. gada aizliedz Riester jaunu līgumu slēgšanu un tā vietā ievieš Altersvorsorgedepot. Esošie Riester līgumi turpina darboties un saglabā savas subsīdijas. Tas ir svarīgi šeit, jo gandrīz katrā rokasgrāmatā, kas rakstīta pirms 2026. gada, tostarp šīs lapas iepriekšējā versijā, Riester tika ieteikts kā acīmredzams privāts papildinājums cilvēkiem, kuri uztraucas par niecīgu likumā noteikto pensiju. Šim ieteikumam tagad ir beigu termiņš, un ikvienam, kurš gatavojas parakstīt jaunu Riester līgumu, pamatojoties uz vecu rakstu, vajadzētu apstāties un izlasīt mūsu nodaļu par... Pensiju plāni un pensionēšanās, kurā detalizēti aprakstīta nomaiņa.

Trešais vispār nav noticis. Augstākās izglītības padome (Alterssicherungskommission) 2026. gada 23. jūnijā ziņoja ar 33 ieteikumiem, un koalīcija tos atbalstīja 2. jūlijā, un Bundestāgs tos plānoja izskatīt pēc vasaras pārtraukuma. Vācijas presē šī pakete ir atspoguļota tagadnes formā, kas ir maldinoši. Tajā nekas nav noteikts. Uztveriet to kā virzību, sagaidiet, ka detaļas mainīsies parlamentārā procesa laikā, un nepārstrukturējiet savus pensijas plānus, pamatojoties uz komisijas ziņojumu.

Rīki formām un skaitļiem

Werkzeu.ge ir pārlūkprogrammā balstīta vācu birokrātijas un finanšu rīku platforma, ko izveidojis uzņēmums Cryon UG, kas ir WeLiveIn.de aizsācējs, tāpēc uztveriet to kā ieinteresētās personas ieteikumu. Tā ir divvalodu, mitināta Vācijā un izmanto fiksētas formulas, nevis mākslīgo intelektu. Tā joprojām ir beta versijā līdz 2026. gada 30. novembrim, tās noteikumi brīdina, ka rīki var būt nepilnīgi, un tā sagatavo dokumentus, nevis iesniedz tos: šeit nekas netiek iesniegts Rentenversicherung vai Sozialamt jūsu vietā.

Dokumentu ziņā Formularamt ir fragments, kas ir nopelnījis savu vietu. Tā ir meklējama oficiālu federālo, štatu un pašvaldību veidlapu bibliotēka, katrai no kurām ir avota saite, izguves datums un kontrolsumma, aizpildīta pārlūkprogrammā ar jūsu ierakstiem, kas paliek jūsu ierīcē, un tā dokumentē trūkstošās veidlapas, nevis izliekas, ka tā ir pilnīga. Šajā nodaļā nepieciešamās veidlapas ir tieši tādas, kādas tajā ir: Grundsicherung im Alter lietotne, Erwerbsminderungsrente lietotne, apgādnieka zaudējuma pensijas veidlapas. Tā ir bez maksas, un tai nav nepieciešams konts, līmenī, ko vietne apzīmē ar Gast.

Skaitļu gadījumā Renten-Rehner sniedz jums jūsu likumā noteiktās pensijas prognozi, kas ir skaitlis, pret kuru tiek mērīts viss pārējais šajā nodaļā. Tas ir bez maksas, bet tam ir nepieciešams bezmaksas konts, līmenis ar nosaukumu Kostenlos, un bezmaksas līmenī ir reklāmas. Divi maksas rīki Plus līmenī ir noderīgi, ja vēlaties iet tālāk: Sozialabgaben-Lebensbilanz apkopo to, ko esat iemaksājis sociālās apdrošināšanas iemaksās visā darba dzīvē, kas ir noderīga realitātes pārbaude, salīdzinot ar pensiju, ko jūs prognozējat saņemt, un Krankenkassen-Beitragsrechner aprēķina veselības apdrošināšanas iemaksas, kas ir svarīgas, jo Kranken- und Pflegeversicherung tiek atskaitīta no jūsu pensijas pensijā un tiek segtas, ja saņemat Grundsicherung im Alter. Cenas mainās beta versijas laikā, tāpēc pārbaudiet pašreizējās likmes vietnē werkzeu.ge/en/pricing nevis uzticēties rakstā citētam skaitlim.

Nekas no tā nav finansiāls vai juridisks padoms, un tāda nav arī šī nodaļa. Werkzeu.ge pats par sevi saka to pašu. Šeit aprakstītie noteikumi ir vienkāršoti, tie mijiedarbojas ar jūsu nodokļu maksātāja stāvokli un jūsu dzīvesvietas statusu, un eiro skaitļi mainās katru jūliju. Lai pieņemtu svarīgu lēmumu, piemēram, vai saņemt iemaksu atmaksu, vai izvēlēties Rentensplitting vai vai papildināšanas pieprasīšana ietekmēs jūsu atļauju, izmantojiet bezmaksas Beratungsstelle Deutsche Rentenversicherung, Sozialverband, piemēram, VdK vai SoVD, vai licencētu Rentenberater vai Rechtsanwalt.

Ko darīt tālāk

Sāciet, noskaidrojot savu situāciju, jo gandrīz visi šīs nodaļas auditorijā tikai min. Pieprasiet no Vācijas Nomnieku reģistra (Deutsche Rentenversicherung) konta skaidrojumu — Kontenklärung. Tas ir bez maksas un liek iestādei precīzi noteikt, cik mēnešu ir jūsu reģistrā un kuri pārtraukumi trūkst. Dariet to ilgi pirms aiziešanas pensijā, jo pierādīt nodarbinātības periodu no 2011. gada ir viegli tagad un grūti pēc divdesmit gadiem. Ja Kontenklärung uzrāda gandrīz 60 mēnešus, bet mazāk, pajautājiet par brīvprātīgajām iemaksām: šīs starpības aizpildīšana paver jūsu tiesības uz pensiju un atsevišķi durvis uz Niederlassungserlaubnis.

Ja pametat Vāciju, nepieprasiet iemaksu atmaksu refleksīvi. Vispirms pārbaudiet, vai jūsu galamērķis ir ES vai EEZ, Šveice vai divpusējs nolīgums, jo visos šajos gadījumos jūsu Vācijas mēneši turpina darboties, un atmaksa tos iznīcinātu uz pusi. Ja jūsu veselība pasliktinās, nekavējoties piesakieties Erwerbsminderungsrente un pirms aiziešanas no darba veiciet trīs piecu gadu iemaksu pārbaudi, jo šis nosacījums nemanāmi izzūd. Ja esat kļuvis par atraitni, Sterbevierteljahr sākas nekavējoties, bet pensija joprojām ir jāpiesakās, un Waisenrente par bērniem ir jāiesniedz atsevišķs pieteikums.

Ja jūsu pensija ir maza, piesakieties Grundsicherung im Alter (Grundsicherung vēlāk) un ļaujiet birojam veikt aprēķinus. Izmantojiet skaitli 1,148 eiro kā atgādinājumu, nevis ierobežojumu, jo mājokļa izmaksas paaugstina faktisko slieksni. To nevar iesniegt atpakaļejoši pēc mēneša pirmā datuma, kurā iesniedzat pieteikumu, jūsu bērniem gandrīz nekad netiks lūgts veikt iemaksas, un, ja jums tiks atteikts, jums ir viens mēnesis, lai iesniegtu plašāku pieteikumu. Deutsche Rentenversicherung ir jāpieņem pieteikums un jānodod tas jūsu Sociālo lietu dienestam (Sozialamt), lai jūs varētu iesniegt pieteikumu tajā birojā, ar kuru jums ir vieglāk sazināties. Lasīt Invaliditātes atbalsta pakalpojumi ja veselības stāvoklis ir daļa no jūsu situācijas, un Aprūpes pakalpojumi veciem cilvēkiem ja aprūpes vajadzības ir tuvu apvārsnim, jo ​​“Hilfe zur Pflege” darbojas pēc saviem noteikumiem, kas šajā nodaļā nav aplūkoti.